A espera está quase no fim – e o pesadelo financeiro está prestes a começar.
Na próxima semana, a Chanceler do Tesouro, Rachel Reeves, lançará a mais brutal operação fiscal do Orçamento da história.
Tão debilitantes para as nossas finanças como foram os ataques dos Vikings aos mosteiros britânicos, cujo ouro roubaram há mais de 1.200 anos. Na verdade, tão feroz que tenho certeza que faria os vikings corarem.
Irá desencadear até 35 mil milhões de libras em aumentos de impostos que irão abalar as nossas finanças domésticas como nunca foram abaladas antes.
Na próxima semana, a Chanceler do Tesouro, Rachel Reeves, lançará a mais brutal operação fiscal do Orçamento da história.
Embora a Sra. Reeves conte uma boa história – o fim da austeridade e a colocação do país no caminho para um período de crescimento económico sustentado – o júri está decidido.
Uma sondagem realizada no fim de semana indicou que a maioria das pessoas pensa agora que os conservadores seriam melhores para as suas finanças do que os trabalhistas – a primeira vez que os conservadores estão à frente nesta questão desde que Boris Johnson era primeiro-ministro.
Por um lado, eu ficaria surpreso se a Sra. Reeves tivesse sucesso com seu grande plano.
A curto prazo, haverá graves dificuldades financeiras, pois todos somos atingidos por um menu venenoso de impostos mais elevados – e restrições à nossa capacidade de criar riqueza, garantir uma reforma confortável e transferir o nosso dinheiro para os entes queridos.
Os que se reformam serão frustrados pelo contínuo congelamento dos subsídios pessoais e dos limites do imposto sobre o rendimento.
Entretanto, as empresas – o coração do país – ficarão atoladas numa mistura de burocracia dispendiosa e contas fiscais maiores, reduzindo a sua capacidade de obter lucros. Dificilmente uma receita para o crescimento económico de que fala a Sra. Reeves.
Não ficaria surpreendido se os mercados financeiros fossem abalados pelo duplo ataque selvagem da próxima quarta-feira à riqueza pessoal e às empresas do Reino Unido. A longo prazo, temo que o Projecto Reeves termine num fracasso abjecto, colocando o país de joelhos.
Apavorante? Sim. Espero estar errado? Claro. Assim, à medida que o Orçamento se aproxima cada vez mais, há alguma medida que possamos tomar nos próximos sete dias para proteger as nossas finanças da iminente operação fiscal do Chanceler? Money Mail apresentou sete sugestões.
Nada envolve que vocês se adaptem definitivamente aos climas convidativos de Portugal ou Espanha, embora eu imagine que alguns de vocês estarão considerando essa opção após o orçamento.
Nem todas as nossas ideias envolvem gastar dinheiro – apenas redirecioná-lo para locais mais favoráveis aos impostos.
Eu ficaria surpreso se você não considerasse útil pelo menos uma das sugestões enquanto se prepara para o brilhante orçamento da Sra. Reeves.
Encha sua meia Isa
Atualmente, o dinheiro mantido em uma Conta Poupança Individual está isento de impostos. Isso significa que não há imposto sobre ganhos de capital (CGT) sobre ganhos de investimento obtidos dentro da embalagem isenta de impostos.
Também não há imposto sobre os rendimentos gerados pelo dinheiro dentro do Isa – ou sobre os dividendos de ações. Além disso, ao contrário de uma pensão, as retiradas do Isa são isentas de impostos.
Você deve ver o seu Isa como seu próprio miniparaíso fiscal. Antes do Orçamento, faz sentido proteger o máximo possível do dinheiro da sua família.
Haven: Não há imposto sobre ganhos de capital sobre ganhos de investimento realizados dentro de um Isano, nem há imposto sobre a renda gerada a partir de dinheiro dentro de um ou sobre dividendos de ações
Ao lado de uma pensão, é um escudo fiscal tão robusto quanto você encontrará para evitar a pilhagem da Sra. Reeves.
As regras permitem que você contribua com até £ 20.000 no ano fiscal atual para um Isa.
Então, se você é casado ou tem uma parceria civil, isso significa £ 40.000 entre vocês. Dentro da embalagem fiscal, o dinheiro pode ser investido, guardado em uma conta à vista ou dividido entre os dois – a escolha é sua.
Nos últimos dias, foi sugerido que Reeves poderia tentar controlar o Isas. Ela poderia fazer isso reduzindo o subsídio anual ou, de forma mais controversa, estabelecendo um limite para a quantia que os indivíduos podem reter (foi discutido um valor de £ 500.000).
A minha opinião é que um limite máximo causaria alvoroço, especialmente entre aqueles cuja riqueza do Isa já excede este valor. Mais de 40.000 pessoas têm atualmente mais de £ 500.000 sentadas em Isas.
Jason Hollands, da gestora de fortunas Evelyn Partners, diz que limitar as Isas seria impopular e difícil de implementar rapidamente.
Ele acrescenta: “O risco de isso acontecer iminentemente é baixo. No entanto, ninguém deveria considerar Isas como garantido. Meu conselho aos leitores do Money Mail é aproveitá-los ao máximo antes do orçamento.
Tomar medidas fiscais sobre ganhos de capital
É uma certeza absoluta que um aumento na CGT sobre os lucros das alienações de ações será anunciado pelo Chanceler na próxima semana. O que não sabemos é a extensão da caminhada.
Alguns comentadores pensaram inicialmente que as taxas da CGT – actualmente 10 por cento e 20 por cento para os contribuintes com taxas básicas e superiores/adicionais – estariam alinhadas com as taxas do imposto sobre o rendimento. Mas uma medida tão radical parece ter sido descartada.
O que é mais provável é um aumento em linha com as taxas cobradas na venda de segundas habitações ou propriedades para arrendamento: respectivamente 18 por cento e 24 por cento.
Estes aumentos poderão ocorrer imediatamente – o ex-chanceler George Osborne adoptou tal medida no seu orçamento de emergência em Junho de 2010.
Previsão: Alguns especialistas prevêem que o imposto sobre ganhos de capital aumente em linha com as taxas cobradas sobre a venda de segundas residências ou propriedades compradas para alugar: respectivamente 18% e 24%
Se você está lucrando com ações, você tem várias opções. Primeiro, você não pode fazer nada e esperar para ver quais truques da CGT a Sra. Reeves tem na manga na quarta-feira.
Em segundo lugar, se estiver em sua mente obter ganhos, você pode usar sua isenção anual de £ 3.000 CGT para este ano fiscal para obter lucros isentos de impostos até esse valor.
Terceiro, você poderia realizar lucros superiores a £ 3.000, garantindo assim que qualquer ganho tributável esteja sujeito a CGT entre 10 e 20 por cento.
“Depois do Orçamento”, diz Nicholas Hyett, gestor de investimentos do Wealth Club, “é quase certo que pagaríamos mais impostos”.
O Sr. Hollands diz que “precisará de pressa” se quiser realizar os lucros antes do Orçamento. Ele acrescenta: “Há tempo suficiente se suas ações forem mantidas em uma corretora ou plataforma online”.
Use outras medidas de aumento anti-CGT
Se você vender ações antes do Orçamento para evitar que o regime mais severo da CGT venha em nossa direção, você não precisa depositar os lucros ou fazer uma pequena onda de gastos.
Em vez disso, você pode recomprar as ações – após pelo menos 30 dias. A vantagem disto é que repõe o custo base das ações aos níveis atuais de mercado para o cálculo futuro do CGT. Por outras palavras, ajudará a mitigar qualquer projeto de lei futuro da CGT.
Melhor ainda, você pode recomprar as ações dentro do seu Isa ou pensão (pensão pessoal autoinvestida), resultando na sua manutenção em embalagens livres de impostos sobre ganhos de capital e dividendos. Essas transações são conhecidas respectivamente como Bed & Isa e Bed & Pension.
Se as taxas da CGT subirem imediatamente após o Orçamento, os investidores que utilizam estas duas opções ‘Bed &’ devem garantir que concluíram a parte de alienação do processo (a ‘Bed’) antes de quarta-feira.
Mova seus ativos entre parceiros
Ser casado ou ter uma parceria civil nem sempre é uma felicidade, mas traz vantagens fiscais.
Por exemplo, permite transferir ações para um cônjuge sem gerar cobrança de imposto.
Ao fazer essas “transferências entre cônjuges”, você dá aos seus investimentos combinados uma melhor chance de resistir a tudo o que a Sra. Reeves nos lança.
Divida: ao transferir ativos para um cônjuge, você dá aos seus investimentos combinados uma chance melhor de resistir a tudo o que a Sra. Reeves joga contra nós
Ele permite que vocês, como casal, utilizem duas isenções de CGT (£ 3.000 cada) e duas concessões de dividendos (£ 500 cada) para combater os impostos.
Transferir ativos para o sócio que é contribuinte de taxa mais baixa também significa menos impostos a pagar sobre ganhos e dividendos futuros.
Seu corretor ou plataforma de investimento deve ser capaz de fazer tais transferências prontamente.
O mesmo pode ser feito com as poupanças, permitindo que ambos utilizem os respetivos subsídios de poupança pessoal (£ 1.000 por ano para os contribuintes com taxas básicas, £ 500 para os contribuintes com taxas mais elevadas) para proteger os juros dos impostos.
Doações para aliviar o imposto sobre herança
Embora o governo continue a beneficiar de receitas mais elevadas do imposto sobre heranças (IHT) – 4,3 mil milhões de libras entre Abril e Setembro deste ano, um aumento de mais de 10 por cento em relação a 2023 – a Sra. Reeves não está satisfeita. Ela quer que mais propriedades sejam atraídas para o pagamento do imposto.
Embora o seu foco seja provavelmente nos incentivos fiscais do IHT de que beneficiam os agricultores e as empresas familiares, a Chanceler poderá tornar mais difícil para as pessoas fazerem doações para reduzir o valor das suas propriedades quando morrerem.
Sarah Coles, especialista em finanças pessoais da gestora de fortunas Hargreaves Lansdown, diz que os pais e avós devem considerar fazer presentes antes do orçamento – mas apenas se puderem pagar.
Ela diz: ‘A maneira mais simples de fazer isso é usar a isenção anual de presentes. Isso permite que você doe £ 3.000 no ano fiscal atual, sem IHT. Você pode dar presentes ou dinheiro para uma pessoa ou dividir entre várias pessoas.
‘Se você não usou o subsídio do ano passado, você também pode usá-lo – o que significa um total de £ 6.000, ou £ 12.000 por casal.’
Abasteça seu carro com combustível
Com o imposto sobre o combustível provavelmente aumentando em até 7 pence por litro no Orçamento – atualmente é cobrado em 52,95 pence por litro – pagará aos motoristas que ainda não usam eletricidade para abastecer com gasolina ou diesel antes de quarta-feira.
Abastecido: com o imposto sobre o combustível provavelmente aumentando em até 7 centavos por litro, pagará aos motoristas que ainda não usam eletricidade para abastecer com gasolina ou diesel antes de quarta-feira
Infelizmente, aqueles que planeiam fazer uma pausa nas férias de Inverno não podem escapar ao esperado aumento das tarifas aéreas para os passageiros aéreos, reservando voos antes de qualquer anúncio.
Isso ocorre porque é a taxa de imposto vigente na data do voo – e não no momento da reserva – que se aplica. Sua companhia aérea irá atrás de você por qualquer aumento que a Sra. Reeves conseguir na quarta-feira.
Não faça nada
Finalmente, para alguns leitores, o melhor conselho é não fazer nada. Como diz a Sra. Coles: “Quando a resposta de lutar ou fugir entra em ação, é difícil ficar quieto.
Mas se você considerou cuidadosamente sua situação financeira e já tomou todas as medidas sensatas, não fazer nada pode ser a melhor coisa que você pode fazer agora.’
Até a próxima quarta-feira, durma bem (Nytol resolve para mim). Money Mail irá então ajudá-lo a combater o ataque Viking da Sra. Reeves à nossa riqueza, para que os Vikings não corem mais.
jeff.prestridge@dailymail.co.uk
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