- Executivo da NAB quer mudança nas regras de empréstimos
Um grande banco culpou as regras de crédito existentes por impedirem os jovens australianos de comprarem a sua primeira casa durante uma crise imobiliária.
Andy Kerr, executivo do NAB, disse em uma audiência no Senado que as regras precisavam ser mudadas, com os recém-chegados no setor imobiliário representando menos de um terço do mercado, à medida que os preços das casas continuam a subir.
Os bancos devem agora rejeitar os pedidos de crédito à habitação se os seus cálculos mostrarem que o mutuário não conseguirá lidar com as taxas de juro que sobem 12 vezes.
A maioria dos aumentos das taxas de juros são de 25 pontos base ou um quarto de ponto percentual.
Com os mercados financeiros a esperarem cortes nas taxas em 2025, isto impediria muitos jovens australianos de obterem um empréstimo à habitação, negando-lhes a oportunidade de adquirirem casa própria, à medida que os preços continuavam a subir e bloqueando-os para sempre fora do mercado.
“Uma margem de manutenção mais baixa para os compradores da primeira habitação poderia melhorar o seu poder de endividamento”, disse Kerr à comissão parlamentar de economia na quinta-feira.
‘Embora acreditemos que a disponibilidade de habitação é uma questão fundamental, é importante que todas as opções estejam sobre a mesa neste momento para que possamos melhorar significativamente o acesso ao crédito para os australianos de uma forma responsável.’
O senador liberal Andrew Bragg, um líder da oposição em matéria de aquisição de casa própria, disse que a margem de manutenção existente estava “prejudicando a primeira casa própria”.
Um grande banco culpou as regras de empréstimo existentes por impedirem os jovens australianos de comprarem sua primeira casa (na foto está um comprador de casa em Sydney)
Os preços das casas em Brisbane, Perth e Adelaide dispararam em números de dois dígitos durante o ano passado.
Os elevados níveis de migração interestadual impulsionaram os mercados imobiliários das capitais, face aos aumentos agressivos das taxas de juro, porque o crescimento populacional alimentado pela imigração está a causar uma escassez de habitação.
Desde Outubro de 2021, os bancos australianos são obrigados a modelar a capacidade de um potencial mutuário para lidar com um aumento de três pontos percentuais nas taxas hipotecárias variáveis.
Mas em 2022 e 2023, as taxas de juro dos empréstimos subiram 4,25 pontos percentuais, à medida que o Reserve Bank of Australia aumentou a taxa à vista 13 vezes, para o máximo dos últimos 12 anos, de 4,35 por cento.
Este foi o aperto mais dramático da política monetária desde o final da década de 1980.
A perspectiva de cortes nas taxas em 2025 poderá levar a Autoridade Australiana de Regulação Prudencial a rever as regras que introduziu há quatro anos, quando a taxa à vista do RBA ainda se encontrava num mínimo histórico de 0,1 por cento.
“Acreditamos que isso teria um aumento modesto na capacidade de endividamento do comprador da primeira casa”, disse Kerr.
«Pensamos que qualquer implementação de uma mudança exigiria outras considerações sobre outros riscos de crédito.
“Vemos uma oportunidade de trabalhar com os reguladores e o governo, de uma forma direcionada, para analisar mudanças modestas no buffer para os primeiros compradores de casas, o que proporcionaria aumentos modestos no poder de endividamento”.
Os credores também devem levar em consideração outras responsabilidades do potencial mutuário, incluindo a dívida do Esquema de Contribuições para o Ensino Superior.
“Também acolhemos com satisfação a oportunidade de trabalhar com o governo e os reguladores para considerar como as mudanças na estrutura de empréstimos poderiam ajudar os compradores de primeira habitação, incluindo a forma como a dívida HECS é avaliada”, disse Kerr.
Andy Kerr, executivo chefe de propriedade residencial da NAB, disse em uma audiência no Senado que as regras precisavam ser mudadas
Os compradores de primeira casa representavam apenas 31,2% dos mutuários em agosto, mostraram dados de empréstimos do Australian Bureau of Statistics.
Kerr está pedindo que os limites de renda sejam aumentados no Esquema de Garantia de Casa, onde um comprador de primeira casa pode comprar uma casa com um depósito hipotecário de 5%, com os contribuintes subscrevendo o restante do depósito de 20% normalmente necessário para um empréstimo residencial. para evitar ter que pagar o seguro hipotecário dos credores.
“Para dar a mais pessoas acesso a este esquema, o NAB apoia o aumento dos actuais limites de rendimento, que permanecem inalterados desde 2020”, disse ele.
Os principais bancos da Austrália esperam que o RBA forneça alívio em breve, com o Commonwealth Bank a prever o primeiro corte das taxas em Dezembro, enquanto o NAB, ANZ e Westpac estão a prever uma flexibilização da política monetária em Fevereiro.
