Jika Anda perlu membiayai biaya yang tidak terduga, seperti tagihan perbaikan medis atau mobil yang tinggi, pinjaman pribadi layak dipertimbangkan. Pinjaman ini menawarkan fleksibilitas, tarif yang cukup rendah, dan proses aplikasi sederhana – ditambah, pemberi pinjaman sering mencairkan uang dalam beberapa hari kerja setelah Anda disetujui. Ini menjadikan mereka alternatif yang berguna untuk kartu kredit, yang sering memiliki tarif tinggi dan persyaratan persetujuan yang lebih ketat.
Sementara pinjaman pribadi memiliki beberapa manfaat, pertanyaan penting tetap: Berapa banyak yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman pribadi? Inilah yang harus diketahui.
Jumlah yang dapat Anda pinjam bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, profil kredit Anda, dan untuk apa Anda akan menggunakan uang itu. Adalah umum untuk melihat jumlah pinjaman minimum $ 1.000 hingga $ 5.000 hingga maksimum $ 50.000 atau bahkan $ 100.000.
Namun, beberapa pemberi pinjaman menawarkan rentang yang lebih luas. Misalnya, Navy Federal Credit Union menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $ 250 hingga $ 150.000 untuk peminjam yang memenuhi syarat.
Tetapi hanya karena Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman besar bukan berarti Anda harus meminjam jumlah penuh. Sebaliknya, pertimbangkan biaya yang Anda tutup dan berapa banyak yang harus Anda keluarkan. Ini akan membantu Anda menjaga utang Anda dapat dikelola, memungkinkan Anda untuk menyisihkan dana tambahan untuk hal -hal seperti tabungan, investasi, atau tujuan menguntungkan lainnya.
Beberapa faktor mempengaruhi seberapa banyak Anda dapat meminjam dengan pinjaman pribadi, termasuk:
-
Pemberi pinjaman: Tidak ada jumlah pinjaman minimum atau maksimum standar. Sebaliknya, beberapa pemberi pinjaman dapat membiarkan Anda meminjam hanya $ 1.000 atau sebanyak $ 50.000 atau $ 100.000. Anda mungkin perlu berbelanja untuk menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan jumlah yang Anda butuhkan.
-
Skor kredit: Anda umumnya membutuhkan skor kredit setidaknya 580 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, tetapi sekali lagi, persyaratan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman. Semakin baik kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat dengan tarif rendah dan pinjaman besar.
-
Rasio hutang terhadap pendapatan: Pemberi pinjaman juga melihat rasio hutang terhadap pendapatan Anda, atau DTI, saat Anda mengajukan pinjaman pribadi. Ini mengukur total pembayaran utang bulanan Anda dibandingkan dengan total pendapatan bulanan Anda, dan membantu pemberi pinjaman menentukan apakah Anda mampu meminjam lebih banyak uang. Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar jika Anda memiliki DTI rendah.
-
Penghasilan: Anda memerlukan penghasilan yang konsisten untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, dan berapa banyak yang Anda hasilkan mempengaruhi seberapa banyak Anda dapat meminjam. Penghasilan tinggi dan hutang rendah dapat meningkatkan kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk pinjaman besar.
-
Jaminan: Sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman, yang berarti jaminan tidak diharuskan untuk meminjam. Namun, beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan sesuatu yang berharga, seperti mobil, rekening bank, atau portofolio investasi. Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak jika Anda meletakkan jaminan, tetapi pemberi pinjaman dapat menyita aset yang dijaminkan jika Anda default pada pinjaman.
-
Tujuan Pinjaman: Bagaimana Anda berencana untuk menggunakan pinjaman pribadi juga dapat memengaruhi seberapa besar Anda memenuhi syarat. Pemberi pinjaman dapat meminjamkan lebih banyak uang untuk proyek perbaikan rumah atau konsolidasi utang daripada mereka untuk liburan atau pengeluaran diskresioner lainnya.
Baca selengkapnya: Bagaimana cara mendapatkan disetujui untuk pinjaman pribadi
Jika Anda khawatir, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman yang cukup besar, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan kekuatan pinjaman Anda:
-
Tingkatkan kredit Anda: Salah satu cara terbaik untuk meningkatkan kemungkinan pinjaman yang lebih besar adalah dengan meningkatkan kredit Anda. Pastikan Anda melakukan pembayaran utang bulanan tepat waktu, bayar hutang Anda sebanyak mungkin, jaga agar akun lama Anda tetap terbuka, dan hindari mengajukan permohonan kredit baru.
-
Tingkatkan penghasilan Anda: Meningkatkan penghasilan Anda mungkin juga membuat Anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar. Selain menemukan pekerjaan bergaji lebih tinggi, Anda juga dapat meminta kenaikan gaji atau mengambil pertunjukan sampingan untuk menambah penghasilan penuh waktu Anda.
-
Pertimbangkan co-borrower: Beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda mengajukan pinjaman pribadi dengan co-borrower atau co-penandatangan. Ini adalah orang yang tepercaya dalam hidup Anda – dan idealnya, seseorang dengan kredit besar – yang memiliki akses yang sama ke dana pinjaman dan bersama tanggung jawab untuk membayar hutang. Jika co-borrower Anda berkualifikasi baik, Anda cenderung mendapatkan syarat pinjaman yang lebih baik dan tarif yang lebih rendah.
Jika pinjaman pribadi sepertinya tidak cocok untuk situasi Anda, ada alternatif. Berikut beberapa opsi.
Beberapa kartu kredit menawarkan APR pengantar 0% selama 18 atau 21 bulan, memungkinkan Anda meminjam uang tanpa bunga selama waktu ini. Kartu -kartu ini sering disediakan untuk orang -orang dengan kredit yang sangat baik, tetapi jika Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu seperti ini, itu bisa memberi Anda fleksibilitas untuk melunasi saldo besar tanpa mengeluarkan biaya bunga. Pastikan saja Anda melunasi kartu Anda sebelum periode intro berakhir, atau Anda bisa berakhir dengan biaya bunga yang besar pada saldo yang tersisa.
Berikut adalah beberapa kartu APR 0% teratas yang perlu dipertimbangkan:
Jika Anda perlu meminjam sejumlah besar uang dan memiliki ekuitas yang signifikan di rumah Anda, pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) bisa menjadi pilihan yang baik. Dengan pinjaman ekuitas rumah, Anda meminjam jumlah lump-sum dan menggunakan ekuitas rumah Anda sebagai jaminan. Anda kemudian akan melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman ekuitas rumah Anda sampai dilunasi.
HELOCS sedikit lebih fleksibel. Alih-alih pinjaman lump-sum, Anda membuka jalur kredit terhadap ekuitas rumah Anda. Anda kemudian dapat menarik pada jalur kredit ini untuk periode yang ditentukan, seringkali lima atau 10 tahun. Selama waktu ini, Anda dapat melakukan pembayaran hanya bunga pada HELOC Anda. Setelah itu, Anda akan memasuki periode pembayaran – seringkali 20 tahun – di mana Anda akan melakukan pembayaran pokok dan bunga penuh.
Artikel ini diedit oleh Alicia Hahn.
