Terkejut oleh biaya medis yang tidak biasa, Valerie Towe dan suaminya, Paul, melihat beban utang mereka mulai membengkak tahun lalu.
Menghadapi aliran tagihan yang stabil untuk penyakit paru obstruktif kronis Paul yang berusia 77 tahun, rheumatoid arthritis, dan neuropati, Valerie mulai mengetuk kartu kredit untuk mengikutinya.
“Aku tidak bisa memenuhi kebutuhan,” kata Valerie, 65, kepada Yahoo Finance.
Biaya bahan makanan mingguan ditambahkan ke ketegangan – hampir dua kali lipat tahun lalu, katanya. Dan untuk melengkapi itu, ketika tugas pengasuhannya meningkat, Valerie beralih ke pekerjaan paruh waktu.
“Ketika Anda seorang pengasuh, Anda tidak dapat bekerja penuh waktu,” katanya.
Yang terburuk dari itu, seperti yang diketahui oleh siapa pun yang telah meluncur kartu kredit dari bulan ke bulan, adalah utang balon yang timbul ketika Anda hanya dapat membayar jumlah minimum saldo pada kartu kredit yang ditempatkan dengan suku bunga yang mencapai 20%.
Itu semua Valerie telah bisa lakukan, dan hasilnya adalah utang kartu kredit yang menempel pada $ 30.000, katanya.
Hampir setengah dari orang dewasa berusia 50 tahun ke atas yang membawa kartu kredit menggunakan kartu kredit untuk membayar biaya hidup dasar, menurut yang baru Laporan AARP. Dan kira -kira 3 dari 10 orang dewasa yang lebih tua dengan utang kartu kredit memiliki lebih dari setahun yang lalu.
Lebih serius: hampir setengah dari mereka berutang $ 5.000 atau lebih, dan 28% membawa saldo $ 10.000 atau lebih.
Itu memiliki dampak serius untuk penghematan pensiun.
“Banyak orang Amerika yang lebih tua dengan utang kartu kredit yang berharap untuk pensiun segera harus membuat keputusan sulit apakah akan membayar utang atau menabung untuk pensiun,” Indira Venkat, wakil presiden senior penelitian di AARP, mengatakan kepada Yahoo Finance. “Bagi mereka yang sudah pensiun dan hidup dengan pendapatan tetap, itu bisa menjadi tantangan untuk membayar kartu kredit dan memenuhi kebutuhan.”
Baca selengkapnya: Cara terbaik untuk melunasi hutang kartu kredit
Dia benar untuk yang satu itu. Ketika orang mengatakan apa yang paling mereka sesali setelah mereka pensiun, seorang biggie pensiun dengan terlalu banyak hutang.
Pada tahun 2024, hampir 7 dari 10 pensiunan dengan utang dilaporkan memiliki utang kartu kredit yang beredar, per a survei dari Institut Penelitian Manfaat Karyawan (EBRI). Itu naik dari 4 dalam 10 empat tahun lalu.
Dan sementara kenaikan biaya bahan makanan, perumahan, dan kendaraan adalah produk sampingan dari inflasi yang lengket, salah satu penyebab utang kartu kredit terbesar adalah biaya medis yang tidak sesuai saku seperti obat resep, yang sedang digerakkan oleh derek. Perawatan gigi dan penglihatan juga bertambah, kata Venkat.
Jika mereka dapat memutar kembali jam, hampir seperempat dari pensiunan mengatakan mereka akan membuat membayar kartu kredit dan hutang lainnya sebagai prioritas sebelum mereka keluar dari tenaga kerja, menurut yang baru Laporan Investasi Fidelity.
Munculnya utang kartu kredit untuk orang Amerika yang lebih tua tidak memudar dalam waktu dekat. Sekitar 1 dari 5 berharap untuk membutuhkan lebih dari lima tahun untuk melunasinya, sesuai laporan AARP.
Keputusan untuk membayar hutang atau menabung untuk pensiun adalah kenyataan bagi banyak orang Amerika yang lebih tua saat mereka mendekati pensiun. Lebih dari setengah dari mereka yang saat ini bekerja mengatakan bahwa utang mereka mengganggu kemampuan mereka untuk menabung, a Laporan Terbaru oleh Pusat TransAmerica untuk studi pensiun ditemukan.
Yang meresahkan juga adalah bahwa hutang telah mendorong mereka untuk memanfaatkan tabungan pensiun yang ada. Satu dari 3 pekerja telah mengambil pinjaman, penarikan awal, atau penarikan kesulitan dari 401 (k) mereka atau rencana serupa atau IRA, per Transamerica.
Di antara mereka yang telah mengambil pinjaman atau ditarik dari 401 (k) mereka atau rencana serupa, alasan yang paling sering dikutip adalah tagihan medis dan melunasi hutang kartu kredit.
Lebih Banyak Bukti: Tahun lalu, penarikan kesulitan meningkat lebih dari 2023, dengan 4,8% peserta mengetuk penghematan pensiun mereka, naik dari 3,6%, menurut Grup Vanguard, yang mengelola 401 (k) -Type menyumbang hampir 5 juta orang.
Ketika Anda menarik dari akun tradisional 401 (k), Anda ditampar dengan membayar pajak penghasilan, dan biasanya penalti 10% jika Anda lebih muda dari 59 1⁄2.
Baca selengkapnya: Berapa usia pensiun untuk Jaminan Sosial, 401 (k), dan penarikan IRA?
Berikut langkah pertama yang mudah: hubungi penerbit kartu kredit Anda dan minta suku bunga yang lebih rendah, tunjukkan-jika benar-riwayat pembayaran tepat waktu.
Jika penyedia Anda tidak mau bergerak, berbelanja kartu transfer saldo 0%. Anda dapat mengubah utang kartu kredit berbiaya tinggi saat ini ke kartu baru dengan tingkat promosi 0% yang berlangsung selama 21 bulan. Namun, ada biaya transfer 3% -5% dari jumlah total yang Anda transfer, tetapi periode bebas bunga yang lama akan memberi Anda beberapa ruang untuk mulai membayar saldo.
Mengotomatisasi pembayaran bulanan Anda dan membayar lebih dari minimum adalah tiket untuk melakukan hutang Anda.
Ada beberapa strategi yang perlu dipertimbangkan untuk mengurangi utang Anda secara keseluruhan. Metode longsor melibatkan melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Orang lain memilih metode bola salju, yang berfokus pada hutang yang lebih kecil terlebih dahulu. Saya di sekolah longsor, tetapi apa pun yang paling cocok untuk Anda.
Alternatif juga termasuk mengkonsolidasikan semua utang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi. Dimungkinkan untuk mendapatkan suku bunga serendah sekitar 7% selama tujuh tahun jika Anda memiliki kredit yang kuat, yang sayangnya tidak sering terjadi jika Anda mengumpulkan terlalu banyak hutang.
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan Pribadi? Ada yang terkait karier? Klik di sini untuk menjatuhkan catatan Kerry Hannon.
Jika Anda memiliki beberapa saldo di beberapa kartu dan kartu transfer saldo atau pinjaman pribadi tidak akan mencakup total utang, saya sarankan untuk menangani tingkat bunga tahunan tertinggi terlebih dahulu, sambil tetap melakukan pembayaran pada sisanya untuk terus menurunkan biaya bunga.
Seorang penasihat kredit nirlaba juga dapat bernegosiasi dengan penerbit kartu kredit Anda untuk memberi Anda istirahat pada tarif, tetapi Anda akan membayar biaya untuk layanan tersebut. Situs web Departemen Kehakiman menyediakan daftar lembaga konseling kredit yang disetujui.
Baca selengkapnya: Kartu kredit transfer saldo terbaik tahun 2025
Sumber daya lainnya termasuk Kalkulator pembayaran kartu kredit AARP dan Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit.
Lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, saya tahu. Seperti yang dikatakan Valerie kepada saya: “Saya macet. Saya tidak tahu apa yang akan saya lakukan … belum. Saya agak limbo dengan itu. “
Kerry Hannon adalah kolumnis senior di Yahoo Finance. Dia adalah ahli strategi karier dan pensiun dan penulis 14 buku, termasuk “Dalam Kontrol di 50+: Cara Berhasil di Dunia Kerja Baru “ dan “tidak pernah terlalu tua untuk menjadi kaya.” Ikuti dia Bluesky.
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk membantu Anda berinvestasi, melunasi hutang, membeli rumah, pensiun, dan banyak lagi
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Keuangan
