Saya duduk bersama Evans untuk belajar lebih banyak tentang apa yang dapat dilakukan orang untuk mengendalikan kehidupan uang mereka dan membuat pilihan yang tidak akan mereka sesali. Berikut adalah kutipan yang diedit dari percakapan kami.
Kerry Hannon: Mengapa begitu penting untuk memahami “uang mengapa” kami?
Mary Clements Evans: Uang kami mengapa mendorong keputusan kami – alasan yang mendasari di balik tindakan keuangan kami ..
Begitulah perasaan Anda tentang uang. Ini hubungan Anda dengan uang. Saya menyamakannya dengan hubungan saya dengan brownies. Saya tahu berapa banyak kalori dalam brownies. Coba tebak? Saya akan makan brownies karena itu membuat saya merasa baik bahkan jika ada banyak kalori.
Hal yang sama terjadi dengan uang. Orang yang paling cerdas dan paling berpendidikan tinggi membuat keputusan keuangan yang buruk karena uang merekaMengapa tidak berada di tempat yang baik.
Ada dua uang utama mengapa: fomo (takut ketinggalan) dan foro (takut kehabisan).
Dapatkah Anda menggali apa itu fomo versus foro dalam hal keputusan uang kita?
Orang yang memiliki FOMO sangat fokus pada hari ini. Ini adalah orang -orang yang ingin membeli mobil, mengambil liburan, mengulang kamar mandi.
Yang foro sangat fokus pada masa depan. Mereka selalu takut tidak akan punya cukup uang untuk pensiun. Mereka tidak akan punya cukup uang jika sesuatu yang buruk terjadi. Mereka semua tentang keselamatan dan keamanan.
Ada nuansa mereka di banyak orang, tentu saja.
Mari kita bicara tentang judul buku ini. Apa yang Anda maksud dengan berinvestasi secara emosional?
Kita semua suka berpikir bahwa kita membuat keputusan rasional. Kami tidak. Kami membuat keputusan emosional, kemudian kami mendukungnya dengan serangkaian fakta yang membuat kami merasa seperti kami membuat keputusan faktual.
Jika kita bertindak sepenuhnya berdasarkan fakta, tidak ada yang akan meminjam uang yang seharusnya tidak mereka miliki. Tidak ada yang akan menimbun uang yang bisa mereka belanjakan.
Bagaimana menabung untuk pensiun yang sangat berubah untuk orang Amerika?
Untuk waktu yang lama, banyak orang memiliki pensiun. Perusahaan memilikinya karena mereka ingin menarik karyawan. Tetapi setelah Undang -Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan, atau ERISA, menjadi hukum pada tahun 1974 yang perlahan berubah. Penghematan pensiun diserahkan kepada pekerja individu. Hal terburuk yang terjadi adalah kami memberi tahu semua orang, “Ini sangat mudah, Anda bisa melakukannya sendiri,” yang gila.
Pelajari lebih lanjut:Panduan langkah demi langkah untuk perencanaan pensiun
Anda sibuk melakukan pekerjaan Anda, membesarkan anak -anak, mungkin merawat orang tua. Dan di waktu luang Anda, Anda seharusnya memiliki pengetahuan lengkap tentang sistem paling kompleks yang ada di Bumi. Saya telah berada di keuangan sepanjang hidup saya, dan seminggu tidak berlalu bahwa sesuatu tidak melintasi meja saya dan saya berkata, “Apa -apaan ini?”
Anda menggunakan istilah “menabung untuk bertahan hidup.” Bisakah Anda berdiskusi?
Banyak orang tidak menyadari pentingnya menabung untuk pensiun. Mereka menganggap pensiun sebagai sesuatu yang sangat jauh ke masa depan. Ini tidak menabung untuk memiliki pensiun yang luar biasa, mengambil liburan, membeli rumah pantai, dan melakukan semua hal lainnya. Anda harus menabung untuk bertahan hidup – untuk memiliki cukup uang untuk makanan, tempat tinggal, dan pakaian.
Dalam umur panjang hari ini, Anda bisa berada di masa pensiun 20 atau 30 tahun. Pikirkan tentang itu. Bahkan jika Anda mulai ketika Anda berusia dua puluhan, Anda akan menghabiskan 40 tahun menabung untuk menjalani kehidupan, dengan inflasi, selama 20 atau 30 tahun.
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan Pribadi? Ada yang terkait karier? Klik di sini untuk menjatuhkan catatan Kerry Hannon.
Anda menyarankan latihan di mana orang menyelesaikan kalimat ini: uang adalah … jelaskan itu untuk pembaca keuangan Yahoo.
Orang mengatakan: Uang adalah akar dari semua kejahatan. Uang itu menyenangkan. Uang menakutkan. Uang membingungkan. Uang bermasalah. Favorit saya: Uang bukan teman saya.
Tentu saja, definisi sebenarnya adalah bahwa uang adalah alat pertukaran barang dan jasa. Itulah adanya. Tetapi setiap jawaban yang saya dapatkan penuh dengan emosi.
Bagi Mary Clements Evans, perencana keuangan bersertifikat, terapi keuangan (duduk) adalah kunci dari pekerjaan yang dia lakukan dengan kliennya. (Foto milik Mary Clements Evans)
Anda menghabiskan cukup banyak waktu dalam buku Anda untuk memberi tahu orang -orang bagaimana menemukan penasihat keuangan. Apa hal terpenting yang perlu diketahui orang?
Hal terpenting yang perlu disadari orang adalah bahwa di industri kami, tidak ada standar. Dua istilah yang paling banyak dicari untuk bantuan keuangan adalah “penasihat keuangan” dan “perencana keuangan.” Namun benar -benar tidak ada set kualifikasi bagi Anda untuk menyebut diri Anda seperti itu. Anda dapat memiliki seseorang dengan ijazah sekolah menengah dan kursus akhir pekan, dan mereka dapat menyebut diri mereka penasihat keuangan. Tetapi kemudian Anda memiliki seseorang yang memiliki master di bidang keuangan, sertifikasi, dan pengalaman bertahun -tahun, dan mereka memiliki judul yang sama.
Pelajari lebih lanjut: Apa itu penasihat keuangan, dan apa yang mereka lakukan?
Ada beberapa sertifikasi bagus di luar sana. Saya penggemar berat CFP, yang merupakan penunjukan perencana keuangan bersertifikat. Butuh sekitar dua tahun untuk mencapai, dan itu sulit. Ini seperti mendapatkan master di bidang keuangan. Ini adalah ujian yang sulit, dan membutuhkan banyak pendidikan yang berkelanjutan.
Akhirnya, Mary, apa takeaway terbesar dari buku ini?
Saya mencoba menghapus rasa malu dan menyalahkan keuangan. Malu tidak berhasil. Orang seharusnya tidak merasa sedih tentang diri mereka sendiri. Begitu sering ketika saya bertemu klien baru, terlepas dari pendidikan atau penghasilan mereka, dalam lima menit pertama mereka mulai meminta maaf kepada saya, dengan mengatakan mereka seharusnya melakukan ini atau itu. Menghapus rasa malu dan menyalahkan itu adalah hal yang baik. Dan tidak ada kata terlambat untuk diberdayakan, menjadi penabung yang lebih pintar dan investor sehingga Anda pada akhirnya dapat menikmati pensiun yang lebih aman dan bebas khawatir.
Pekerjaan saya adalah untuk individu dan pasangan yang merasa frustrasi dan kewalahan oleh uang dan kesulitan membicarakannya untuk mencari tahu bagaimana uang mereka memang secara tidak sadar mempengaruhi keputusan keuangan, dan, yang paling penting, bagaimana mereka dapat mengidentifikasi mereka (dan pasangan mereka). Itulah yang dapat mengubah dunia keuangan Anda.
