Mewarisi rumah bisa menjadi hal yang hebat – tetapi juga bisa datang dengan masalah jika Anda tidak memiliki uang untuk membayarnya.
Katakanlah Anda memiliki pekerjaan $ 36.000 per tahun, dan rumah itu memiliki hipotek $ 1.100 – tetapi pajak properti dan asuransi juga harus dibayar, dan terus naik setiap tahun. Di antara tagihan -tagihan itu, Anda berakhir dengan $ 1.000 dalam biaya perumahan dan hanya memiliki sisa $ 1.000 untuk menutupi sisa biaya Anda.
Menjual rumah mungkin tampak seperti pilihan yang jelas karena para ahli mengatakan Anda biasanya tidak boleh menghabiskan lebih dari 30% dari pendapatan bulanan Anda untuk perumahan paling banyak. Tapi, bagaimana jika Anda merasa seperti properti yang diwariskan ini adalah satu -satunya kesempatan untuk memiliki rumah Anda sendiri?
Apa yang harus Anda lakukan dalam situasi ini?
Saat Anda mewarisi rumah, hal pertama yang harus dilakukan adalah mencari tahu bagaimana mengambil kepemilikan hukum. Jika Anda sudah menggunakan hipotek dan pemilik bersama rumah, atau jika pemilik rumah mendirikan properti untuk ditransfer pada saat kematian, mungkin tidak ada banyak yang harus Anda lakukan.
Namun, jika Anda tidak memiliki perbuatan tetapi mewarisi properti dalam surat wasiatAnda mungkin perlu melalui proses wasiat untuk secara formal mentransfer kepemilikan. Ini bisa memakan waktu, dan sementara itu, perkebunan tetap menjadi pemilik yang sah. Entah Anda dapat membayar hipotek, atau dapat dibayarkan dari aset perkebunan dalam situasi ini.
Jika Anda adalah pemilik yang sah, atau begitu Anda menjadi pemilik yang sah, Anda memiliki hak untuk mengambil alih hipotek yang ada. Anda juga bisa mendapatkan hipotek baru hanya dengan nama Anda, tetapi dengan tarif hipotek yang cukup tinggi sekarang, itu kemungkinan bukan taruhan terbaik Anda.
Anda mungkin ingin berbicara dengan pengacara tentang semua ini untuk memastikan rumah pasti akan menjadi milik Anda – dan untuk mendapatkan nasihat tentang hal -hal seperti apakah Anda akan berhutang pajak Di rumah yang diwariskan, karena pajak itu dapat membuat properti itu tidak mungkin jika Anda sudah berjuang.
Di sisi lain, jika Anda juga meninggalkan uang sebagai bagian dari warisan Anda, dana ini dapat digunakan untuk melunasi hipotek dan menyiapkan dana yang membuat tinggal di rumah terjangkau.
Baca selengkapnya: Ini dia 5 ‘harus memiliki’ item yang orang Amerika (hampir) selalu membayar lebih – dan sangat cepat menyesal. Berapa banyak yang menyakitimu?
Setelah Anda berurusan dengan teknis hukum, saatnya untuk mencari tahu biaya kepemilikan yang sebenarnya dan apakah Anda mampu untuk tinggal.
Jika pembayaran bulanan memakan setengah dari penghasilan Anda, tetap di rumah akan sulit kecuali Anda dapat menemukan cara untuk memotong biaya tersebut atau meningkatkan uang yang Anda miliki.
Anda dapat melihat refinancing ke pinjaman jangka panjang untuk pembayaran yang lebih rendah, tetapi dengan tingkat hipotek yang tinggi hari ini, itu tidak mungkin. Anda juga dapat berbicara dengan pemberi pinjaman Anda tentang memodifikasi ketentuan pinjaman, tetapi mereka mungkin memiliki sedikit alasan untuk bekerja dengan Anda jika ada cukup keadilan di rumah sehingga mereka akan sepenuhnya dilunasi jika Anda harus menjual.
Beberapa negara bagian menawarkan opsi keringanan pajak properti jika Anda berjuang, jadi lihat apakah daerah Anda melakukannya. Jika Anda merinci ketika Anda mengajukan pajak, Anda juga harus tahu bahwa bunga hipotek dapat dikurangkan dari pajak, yang secara efektif menurunkan biaya Anda. Namun, banyak orang mengklaim pengurangan standar, sehingga mungkin tidak membantu Anda.
Anda juga harus memikirkan biaya lain di luar tagihan rutin untuk hipotek dan utilitas. Jika Anda membutuhkan atap atau sistem HVAC baru, itu dapat total puluhan ribu dolar. Bahkan pemeliharaan dasar biasanya dapat menelan biaya sekitar 1% dari nilai rumah setiap tahun, jadi apakah Anda memiliki anggaran untuk itu?
Jika biayanya terlalu tinggi dan Anda tidak dapat menurunkannya, penjualan mungkin satu -satunya pilihan Anda.
Menemukan cara untuk membawa uang tambahan juga dapat memungkinkan Anda untuk menjaga rumah. Jika Anda memiliki ruang, misalnya, Anda mungkin menemukan teman sekamar untuk membantu Anda membayar hipotek – terutama jika Anda hanya memiliki beberapa tahun tersisa dengan pinjaman. Hidup secara komunal mungkin tidak menyenangkan, tetapi jika Anda bisa melakukannya selama beberapa tahun dan memiliki rumah gratis dan jelas, itu mungkin sangat berharga.
Menyewa rumah sepenuhnya akan menjadi pilihan lain sampai pinjaman dilunasi, asalkan Anda bisa mendapatkan cukup untuk menutupi biaya. Namun, menjadi tuan tanah adalah kerumitan, dan Anda mengambil risiko penyewa yang merusak properti dan mengurangi nilainya.
Anda dapat mengambil pekerjaan sampingan atau bekerja dengan waktu ekstra juga, terutama jika Anda hanya memiliki waktu yang singkat untuk melakukan pembayaran yang tersisa. Terserah Anda jika tradeoff itu sepadan.
Jika Anda dapat menemukan cara untuk membeli properti, ada baiknya bertanya apakah itu yang benar -benar Anda inginkan. Tentu, memiliki rumah itu bagus, tetapi apakah itu di lokasi yang bagus? Apakah itu memenuhi kebutuhan Anda? Bisakah Anda melihat diri Anda tinggal di sana dalam jangka panjang?
Jika Anda tidak dapat melihat diri Anda tetap tinggal, mungkin lebih baik untuk menjual lebih cepat daripada nanti, daripada berjuang untuk melakukan pembayaran, berpotensi menunda perbaikan yang Anda tidak mampu, dan melihat penurunan nilai rumah karena itu.
Meskipun mungkin terasa seperti rumah yang diwariskan adalah satu -satunya kesempatan Anda untuk kepemilikan rumah, terutama jika Anda tidak memiliki banyak uang, ingatlah itu belum tentu terjadi. Anda selalu dapat menjual rumah, menginvestasikan uang, dan menggunakannya untuk menabung untuk properti Anda sendiri yang lebih terjangkau dan lebih cocok.
Yang penting adalah mempertimbangkan semua pilihan Anda dengan hati-hati, menimbang pro dan kontra, memahami implikasi keuangan penuh dari pilihan Anda, dan membuat keputusan yang terbaik untuk keuangan Anda dalam jangka panjang daripada bertindak berdasarkan kegembiraan akhirnya mendapatkan kesempatan di rumah Anda sendiri.
Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan apa pun.
