Os motoristas que contraíram um empréstimo de uma concessionária de automóveis para comprar um veículo devem contatá-la agora – milhões podem estar na fila para um pagamento no valor médio de £ 1.100.
Numa decisão judicial histórica no final do mês passado, qualquer pessoa que contrate um empréstimo para comprar um veículo novo ou usado pode reclamar o reembolso de qualquer comissão paga a um vendedor se não tiver conhecimento do acordo.
Cerca de sete milhões de automobilistas poderão fazer parte de um lucro inesperado no valor de 13 mil milhões de libras, como resultado de um enorme escândalo que envolveu a indústria de vendas de automóveis.
Concessionários fraudulentos: Qualquer pessoa que contrate um empréstimo para comprar um veículo sem saber do acordo pode reivindicar a devolução de qualquer comissão paga ao vendedor, decidiu o tribunal.
Os especialistas dizem que se você fez um empréstimo para comprar um carro em qualquer momento nos últimos 17 anos, pode ser elegível.
Porém, é necessário cadastrar seus dados na concessionária onde você fez o empréstimo e comprou o carro. Você não ganha nada se não se registrar.
Aqui, Money Mail descreve exatamente o que você precisa fazer para receber o pagamento – e como esse frenesi surgiu.
Tenho direito a indemnização?
Os compradores de carros novos costumam usar acordos de financiamento, que geralmente são organizados por meio da concessionária.
O regulador do setor está preocupado há algum tempo com o fato de estarem sendo feitos pagamentos de comissões para empréstimos dos quais os compradores não estão totalmente cientes.
Mas uma nova decisão do Tribunal de Recurso expande enormemente o âmbito das alegações de venda indevida.
Mesmo que os detalhes da comissão sejam mencionados na sua papelada e ocultos nas letras pequenas, o credor deve devolver o bônus extra pago à concessionária – ele fica efetivamente “oculto” da vista.
Antes desta decisão judicial, pensava-se que o escândalo de venda indevida estava relacionado apenas com os chamados “acordos de comissões discricionárias” (DCA).
Este era um acordo específico com alguns empréstimos em que o vendedor podia decidir quanto cobrar de comissão de cada cliente.
Num novo golpe para a indústria automóvel, os tribunais alargaram a rede para incluir todos os empréstimos de compra por contrato pessoal (PCP) e contratos de locação-venda (HP), onde qualquer comissão é paga pelo cliente.
Nove em cada dez compradores de carros novos utilizam esses acordos de financiamento. As reclamações podem se estender às vendas realizadas desde 2007.
Como funcionam os empréstimos?
Um PCP permite que você compre um carro sem pagar entrada.
Os mutuários fazem pagamentos mensais e podem optar por fazer um pagamento final no final do contrato para adquirir o carro ou iniciar um novo acordo de PCP para um modelo totalmente novo.
Aluguel-Compra (HP) é um contrato de crédito em que você se torna proprietário do carro após efetuar pagamentos mensais e uma taxa final de ‘opção de compra’.
Opções: Um PCP permite que você compre um carro sem pagar entrada. Os mutuários fazem pagamentos mensais e podem optar por fazer um pagamento final para adquirir o carro ou iniciar um novo negócio
Como posso reivindicar?
Primeiro você precisa cadastrar seus dados na concessionária onde você fez o empréstimo e comprou seu carro.
Este é um passo muito importante porque mesmo que não responda, a concessionária passa a ter seus dados. Se você não se registrar você não será pago.
Entre em contato com a concessionária por carta. Envie por correio registado e guarde o recibo para ter o comprovativo do envio, pois é importante manter um registo em papel caso os dados sejam contestados posteriormente.
Nesta fase, você também deve perguntar à concessionária se há algum acordo de comissão na compra do carro.
A concessionária tem oito semanas para responder por escrito. Você deve manter uma cópia da carta enviada como prova.
Sua correspondência deve ser datada e incluir detalhes da empresa de empréstimo utilizada pela concessionária. Deve conter o número da apólice de empréstimo junto com seu nome, endereço e data de nascimento, além de informações sobre o veículo e preço de compra.
Você precisa agir agora, em vez de esperar para ter certeza de que está no controle. Caso contrário, a concessionária poderá tentar fazer com que você aceite uma oferta menos atraente posteriormente.
Se a concessionária não entrar em contato com você dentro de oito semanas, leve seu caso ao Financial Ombudsman Service. O Provedor de Justiça já está inundado com mais de 20.000 queixas deste tipo.
Infelizmente, nenhum detalhe do esquema de reparação é esperado para mais um ano.
Embora a maioria dos casos se refira a automóveis novos, se tiver adquirido algum veículo como uma mota ou carrinha comprada para uso pessoal, estes estão incluídos no âmbito dos sinistros. Pessoas que compraram carros usados também podem ser afetadas.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA), órgão fiscalizador da indústria, investiga o escândalo desde o início de 2021.
No entanto, os resultados só estarão prontos em maio do próximo ano, esperando-se uma decisão final em dezembro de 2025 – após a qual os pagamentos poderão ser feitos aos clientes.
Posso fazer isso sozinho?
Este pode ser um processo demorado e muitos advogados oferecem-se para supervisionar reclamações em nome dos motoristas.
No entanto, eles normalmente recebem 25% de qualquer compensação. Monitorar sua própria reclamação deve ser simples e não custar nada.
Além disso, pagar por um advogado não garante uma resolução rápida do processo.
E se minha reivindicação já tiver sido rejeitada?
Na verdade, a FCA afirma que os pagamentos aos clientes servem apenas para cobrir os DCAs vendidos até 2021.
Os tribunais dizem agora que também pode ser incluído qualquer acordo de ‘comissão fixa’ a ser paga a um vendedor – o que leva em conta as vendas realizadas em 2024.
É importante ressaltar que qualquer cliente que já tenha abordado o revendedor para perguntar se foi feita uma DCA deve perguntar novamente se algum tipo de acordo de comissão está coberto por venda indevida.
Pagamentos: Quase sete milhões de motoristas poderiam fazer parte de lucros inesperados no valor de £ 13 bilhões como resultado do escândalo da dívida
Sarah Williams, consultora de dívidas do site do consumidor Debt Camel, diz: ‘Todos que contraíram um empréstimo de uma concessionária – incluindo aqueles que já foram informados “não, sua comissão não é discricionária” – devem entrar em contato com sua concessionária.
“Estamos perdidos neste momento, enquanto a indústria e os reguladores decidem o que fazer. Agora é a hora de os potenciais requerentes agirem.’
Williams diz que os empréstimos são frequentemente oferecidos no ponto de venda quando o motorista está mais vulnerável – o vendedor se concentra em extras, como rodas de liga leve e esquemas de cores, em vez de ler os termos e condições dos clientes. .
“Muitas pessoas não estão plenamente conscientes de que isto significa que o vendedor pode ter reduzido a comissão sobre os empréstimos”, acrescentou.
Quem não tem direito à compensação?
Não há veículos alugados envolvidos no golpe. É quando você paga pelo uso do veículo, mas na verdade não o possui, a menos que escolha a opção de compra no final do prazo de locação acordado.
Também exclui os empréstimos bancários que você fez para comprar o carro, pois ele não está vinculado a uma concessionária.
Devo comprar um carro agora?
A decisão levou os credores a suspender os contratos de empréstimo para reescrever os contratos para garantir que os clientes estivessem protegidos de custos não divulgados.
Alguns credores desejam eliminar totalmente as comissões. Os motoristas foram impedidos de recolher os seus veículos até que outros, incluindo a Honda Finance Europe, resolvessem o problema.
Quanto é pago?
De acordo com a FCA, um comprador de carro que contraiu um empréstimo de £ 10.000 com um plano de reembolso de quatro anos poderia ter pago £ 1.100 a mais do que deveria.
O banco de investimento Jefferies calculou o custo para bancos ou empresas que concederam empréstimos a concessionárias e clientes em £ 13 bilhões.
Isto compara-se com o custo de 50 mil milhões de libras para os bancos pagarem compensações ao PPI – quando os clientes vendiam um seguro de protecção de pagamento juntamente com uma hipoteca, um empréstimo ou um cartão de crédito – entre as décadas de 1990 e 2010, para evitarem adoecer ou perderem o emprego. O PPI tornou-se de baixo valor, com os bancos dando desculpas para não pagar.
Os bancos já reservaram dinheiro para fazer pagamentos. Os bancos ofereciam comissões aos vendedores como incentivo para contratar clientes para empréstimos. Isto aumentou o custo dos empréstimos para compradores de automóveis.
O Lloyds Banking Group, cujo braço de empréstimos de automóveis é a Black Horse, já reservou £ 450 milhões para atender a possíveis reivindicações. Mas os especialistas acreditam que acabará por custar 2 mil milhões de libras.
Outros grandes credores incluem Barclays, Close Brothers e Santander. A Close Brothers está reservando um buffer de capital de £ 400 milhões como reserva contra a crise.
Stephen Hadrill, diretor-geral da Associação de Finanças e Leasing, disse: ‘Este é um julgamento importante e inesperado, cujas implicações se estendem muito além do setor financeiro automóvel – tornando-o uma questão que exige a atenção da FCA.’
O presidente-executivo da FCA, Nikhil Rathi, disse que a decisão dos juízes foi baseada no princípio de que “um revendedor de automóveis deve agir no interesse do cliente e não se expor a conflitos”.
Haverá recurso?
Dois credores no caso do Tribunal de Recurso, Close Brothers e Motonovo, sinalizaram que vão pedir autorização ao Supremo Tribunal para recorrer.
Na sequência de tal apelo, o regulador disse que iria “determinar que medidas são necessárias”.
Um porta-voz da Sociedade de Fabricantes e Comerciantes de Automóveis disse: “Os fabricantes levam a sério as suas obrigações de conformidade e estão a avaliar as implicações da decisão com os seus fornecedores de financiamento para garantir que os procedimentos corretos sejam seguidos.
Espera-se que qualquer pausa nas operações seja temporária.
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