Casar-se na meia-idade pode ser “uma injeção completa de alegria e diversão”, assim como a comediante Miranda Hart disse ao mundo após a revelação de seu próprio casamento aos 51 anos com Richard Fairs, um divorciado de 60 anos e pai de dois filhos.
Mas os amantes de meia-idade devem limpar os óculos rosa antes de dar o nó.
Nos piores casos, poderá perder a sua pensão; os filhos de outra pessoa poderiam herdar o seu dinheiro; sua pontuação de crédito pode ser prejudicada e seus benefícios estaduais podem ser cortados.
Ainda mais tragicamente, o seu Sr. Certo pode acabar sendo o Sr. Errado – e isso pode significar todos os problemas financeiros envolvidos em passar por um divórcio.
Aqui, Money Mail analisa sete armadilhas comuns das quais você precisa estar ciente – e como você pode se proteger antes de pular.
Novo capítulo: casar na meia-idade geralmente é motivo de comemoração – mas há muitas armadilhas financeiras a serem observadas
1. Você pode perder sua pensão privada de viúva
Se você for viúvo e receber a pensão do seu falecido cônjuge, ela poderá ser tirada de você quando você se casar novamente.
Isto afecta em particular os membros de alguns regimes mais antigos do sector público. Por exemplo, as regras do regime de pensões dos professores estabelecem: ‘As pensões de viúvo, viúvo e parceiro civil pagáveis relativamente a um membro que se reformou numa data anterior a 1 de Janeiro de 2007 continuarão sujeitas à cessação no caso de novo casamento, parceria civil ou coabitação do beneficiário’ .
Outros regimes do sector público têm regras semelhantes. “Esta é uma situação terrível e penaliza efectivamente as mulheres mais velhas que têm maior probabilidade, estatisticamente, de receber a pensão do cônjuge”, afirma Penny Cogher, sócia de pensões do escritório de advogados Irwin Mitchell.
Ela acrescenta: “Houve tantos protestos públicos que a lei sobre este assunto foi alterada para as pensões do Exército, mas, infelizmente, não para outros regimes do sector público”.
Ela acrescenta que os indivíduos devem verificar a situação do seu próprio regime para descobrir se haverá quaisquer consequências financeiras caso voltem a casar.
Acesse o site do seu plano de pensões para ler as regras (cada plano é diferente) ou ligue para o administrador do plano de pensões. Você pode usar o site do governo para rastrear detalhes de contato se souber o nome do empregador ou do provedor de pensões gov.uk/find-pension-contact-details
2. Você poderia obter uma pensão estatal menor
As viúvas e os viúvos podem, por vezes, herdar do cônjuge falecido um pagamento extra além da nova pensão estatal.
Você pode ser elegível se você se casou antes de 6 de abril de 2016 e seu parceiro atingiu a idade de aposentadoria estadual antes dessa data ou morreu antes dessa data, mas teria atingido a idade de aposentadoria estadual nessa data ou depois dela.
Recém-casada: a comediante Miranda Hart se casou pela primeira vez aos 51 anos
No entanto, se voltar a casar ou constituir uma nova parceria civil antes de atingir a idade de reforma do Estado, perderá o seu direito.
A idade de voltar a casar após a reforma não afecta qualquer pensão estatal que já tenha começado a receber como viúvo ou viúvo.
Steve Webb, antigo ministro das pensões e sócio da consultora de pensões LCP, afirma: “Aqueles que recebem uma pensão do Estado como viúvos ou viúvos podem casar novamente sem que isso afecte os seus direitos. Mas aqueles que deveriam receber alguma pensão estatal herdada na reforma de um cônjuge falecido perderão esse direito se voltarem a casar antes da idade da reforma».
Entre em contato com o Serviço de Pensões do governo pelo telefone: 0800 731 0469 para verificar suas circunstâncias específicas.
3. Você pode perder seus benefícios
Se você se casar ou casar novamente, registrar uma parceria civil ou viver com alguém como casal, quaisquer benefícios sujeitos a condição de recursos que você receba, como Crédito Universal, Crédito de Pensões, Subsídio de Habitação ou Apoio ao Imposto Municipal, poderão ser afetados.
A renda do seu parceiro é incluída como parte de uma avaliação geral da elegibilidade do seu domicílio.
Notifique o escritório que paga seus benefícios o mais rápido possível após o casamento.
Se receber alimentos do seu ex-companheiro, estes podem cessar, mas os alimentos para os seus filhos (também chamados de “pensão alimentícia”) não serão afetados.
4. Seus filhos podem ter sua herança negada
Quando você se casa, seu novo cônjuge recebe automaticamente direitos sobre todos os seus bens pessoais e pertences após sua morte, mais as primeiras £ 322.000 do patrimônio e metade do patrimônio restante.
Clare Moffat, especialista em pensões da Royal London, afirma: “Na Inglaterra, no País de Gales e na Irlanda do Norte, existe uma regra geral de que um novo casamento revogará quaisquer testamentos existentes”.
Certifique-se de fazer um novo testamento para refletir seus desejos.
Os casais muitas vezes escrevem os chamados testamentos espelhados – que são testamentos idênticos que deixam todos os seus bens um para o outro. No entanto, se algum de vocês se casar com filhos que gostaria de herdar, você precisará fazer provisões em seu testamento.
Caso contrário, se você fizer um novo testamento deixando tudo para o seu novo cônjuge, caso você morra primeiro, ele poderá deixar tudo para os próprios filhos, deixando os seus sem nada.
Acesse gov.uk/inherits-someone-dies-without-will para verificar.
As regras são diferentes na Escócia. Acesse: gov.scot/collections/what-to-do-after-a-death-in-scotland
Confiança: Se você fizer um novo testamento deixando tudo para seu novo cônjuge, caso você morra primeiro, ele poderá deixar tudo para seus próprios filhos, deixando os seus sem nada.
A parceira de clientes privados Lisa Spearman, da Mercer & Hole, contabilista credenciado, diz: ‘É fundamental que haja discussões completas e claras entre toda a família e, em seguida, fazer testamentos que reflitam seus desejos e tenham certeza de que você entende o que vai acontecer.’
Harriet Errington, sócia do escritório de advocacia Payne Hicks Beach, acrescenta um aviso adicional se você ajudar os filhos de seu parceiro. ‘Se você começar a fornecer apoio financeiro aos filhos do seu parceiro após o casamento e morrer sem fazer provisões financeiras adequadas para esses dependentes, seu patrimônio poderá ficar potencialmente vulnerável em relação a uma reivindicação sob a Lei de Herança (Provisão para Família e Dependentes) de 1975 ‘, ela avisa.
Se você deseja que seu cônjuge seja cuidado durante a vida, caso você faleça antes dele, mas deseja que sua riqueza seja repassada aos seus próprios filhos, você pode especificar isso em seu testamento.
Você precisará do conselho de um advogado para fazer isso corretamente.
Outra opção é um acordo pré-nupcial – um acordo feito antes do casamento sobre como suas finanças serão divididas caso você se separe.
Estes não são juridicamente vinculativos, mas desde que ambos obtenham aconselhamento jurídico independente e expliquem por que desejam dividir os bens e dívidas desta forma, um tribunal de divórcio irá considerá-los se o casamento acabar.
5. Sua classificação de crédito pode ser atingida
Se você abrir uma conta corrente ou poupança – ou qualquer outro produto financeiro – com seu novo cônjuge, seus registros de crédito serão vinculados. Isso significa que se o seu parceiro tiver dívidas, perder pagamentos ou cometer outros erros financeiros,
isso pode afetar sua capacidade de contrair empréstimos.
Seus registros de crédito não são vinculados automaticamente quando você se casa, apenas quando você contrata produtos financeiros conjuntos.
Mas Spearman recomenda que os casais mais velhos tenham pelo menos uma conta conjunta para facilitar a vida do parceiro sobrevivente quando o outro morrer.
As viúvas e os viúvos podem herdar um pagamento extra além da pensão do cônjuge falecido. No entanto, se casar novamente antes da idade de reforma, perderá o seu direito
“Em caso de morte, as contas bancárias do falecido são congeladas até que o inventário seja concedido”, diz ela.
‘No entanto, contas conjuntas geralmente podem ser acessadas pelo sobrevivente. Pode fazer sentido, então, ter pelo menos uma conta conjunta com dinheiro para pagar, digamos, seis meses das contas domésticas habituais no período imediatamente após a morte.
Quando você está recentemente enlutado, não ter dinheiro é algo com que você não precisa se preocupar.
6. Você poderia pagar mais impostos ao vender sua casa
Os proprietários pagam imposto sobre ganhos de capital sobre qualquer lucro que obtenham ao vender propriedades – a menos que estejam vendendo a casa em que moram. No entanto, os casais têm apenas uma isenção entre eles, enquanto duas pessoas solteiras têm uma isenção cada.
Significa que, por exemplo, duas pessoas numa relação que tenham casa própria poderiam vender cada uma a sua propriedade sem incorrer em imposto sobre ganhos de capital.
Mas se o casal se casasse, só poderia vender uma das propriedades sem incorrer em imposto sobre ganhos de capital – a outra seria tratada como a segunda casa do casal e, portanto, sujeita a ganhos de capital.
Se um de vocês planeja vender em breve, pode valer a pena fazer isso antes do casamento. Mas esta é uma área fiscal complexa e você deve consultar um profissional antes de fazer qualquer alteração.
7. Seu noivo online pode ser falso
Os casamentos na velhice duplicaram em 20 anos, com 82.912 pessoas com mais de 50 anos (incluindo cerca de 1.000 com mais de 80 anos) a casarem-se em 2022 em Inglaterra e no País de Gales.
Um ano depois, houve 4.160 casos de fraude romântica registrados com £ 68 milhões roubados, de acordo com as Finanças do Reino Unido.
Os golpistas românticos bombardeiam vítimas mais velhas em particular – expressando seu amor eterno, enchendo-as de elogios e fingindo estar interessados nas minúcias de suas vidas.
“Muitas vezes há uma gangue de criminosos trabalhando 24 horas por dia, então eles mantêm um fluxo de mensagens a qualquer hora do dia e da noite”, alerta Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da plataforma de investimentos Hargreaves Lansdown.
Ela acrescenta: “Você também deve ter cuidado ao revelar muito sobre você ou ligar sua webcam. Se em algum momento eles pedirem dinheiro ou dados pessoais, isso deve soar o alarme. Não se separe de nenhum deles.
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