James Wrigley, consultor financeiro principal da First Financial, responde a perguntas sobre dinheiro todas as quartas-feiras.
Prezado Tiago,
Um amigo me disse que se eu tivesse que passar meus últimos anos em uma casa de repouso, teria que vender minha casa para pagar uma enorme fiança por um quarto – US$ 650 mil em dinheiro de hoje – e quando eu morrer, os US$ 650 mil serão volte para quem eu nomear em meu testamento.
Isso é verdade?
Tenho 55 anos e sinto que trabalhei toda a minha vida adulta para pagar a minha casa. Deve ser pago quando eu completar 65 anos. Atualmente vale cerca de US $ 950.000.
Eu sou uma mãe solteira com uma filha. Sempre planejei dar minha casa a ela quando morresse. Mas temo que ela não consiga agora que terei que vendê-lo para pagar um quarto horrível em uma casa de repouso em algum lugar.
Além de passar pela eutanásia, há alguma maneira de evitar a venda da minha casa para financiar os meus últimos anos?
Obrigado pelo seu tempo.
Ellen.
Ellen teme que terá que vender sua casa – que ela sempre planejou dar à filha – para financiar um quarto em uma casa de repouso (imagem acima).
Olá Ellen,
O que seu amigo está falando é chamado de depósito de acomodação reembolsável (ou RAD) para um quarto em uma casa de repouso para idosos. Esta não é a única forma de pagar por um quarto.
Deixe-me explicar como funciona atualmente o sistema residencial de assistência a idosos. Observe que algumas mudanças ocorrerão no próximo ano, e quando você definitivamente precisar de cuidados com idosos (geralmente pessoas na faixa dos 80 anos), as regras podem ser completamente diferentes. Você tem apenas 55 anos, então não me preocupo muito com isso agora.
Primeiro, sua capacidade financeira será avaliada. Se você possui sua própria casa e ninguém chamado de ‘pessoa protegida’ ocupa sua casa depois que você se muda para um lar para idosos, você pagará o valor anunciado por um quarto (explicado mais abaixo). Se pensar ‘menos meios’, pagará um valor reduzido à enfermaria de idosos.
Atualmente você paga taxas para cuidados residenciais a idosos em três áreas:
1. Preço do quarto – A maneira mais fácil de pensar sobre isso é que você pode ‘comprar’ ou ‘alugar’ o seu direito de ocupar um quarto pelo tempo que decidir ficar nele. Se você vai ‘comprar’ um quarto, você paga o preço anunciado (e às vezes negociável). Pode variar de US$ 400.000 a US$ 1 milhão, dependendo de onde você for. Se você pagar esse custo integralmente por meio do RAD, o RAD integral será reembolsado quando você partir, ou seu patrimônio será reembolsado se você morrer.
Por outro lado, se optar por ‘alugar’ o quarto, pagará juros (actualmente 8,38 por cento) sobre o preço do quarto. Esta taxa de juros é fixada no dia em que você entra e não aumentará ou diminuirá com movimentos em outras taxas de juros.
2. Custo dos cuidados – Todos pagam uma taxa diária básica, que é fixada em 85 por cento da pensão por idade de solteiro. Isto aumenta à medida que a pensão por idade aumenta ao longo do tempo. Atualmente custa US$ 63,57 por dia e cobre refeições e cuidados 24 horas por dia.
Além da taxa diária básica, você também poderá ser solicitado a pagar uma taxa de atendimento proporcional. Quanto mais capacidade financeira você for, maior será essa taxa. Existem limites anuais e vitalícios para taxas sujeitas a condição de recursos. Portanto, se você puder pagar uma dessas taxas e viver sob cuidados de idosos por muito tempo, isso acabará por parar. Esta é a taxa de pagamento mais alta em que você atinge o limite vitalício após cerca de 3,5 anos.
3. Taxa de Serviços Adicionais – Paga por “serviços adicionais”. Algumas instalações cobram uma taxa aqui e outras não. Isso é algo que você deve verificar, pois suas despesas anuais podem aumentar significativamente devido a esta taxa.
Esta é uma área única de aconselhamento financeiro e, se você ou alguém que você conhece está prestes a ingressar em cuidados de idosos, recomendo fortemente que você procure os serviços de um consultor financeiro para ajudar. Ao mesmo tempo que concretiza o seu desejo de deixar a sua casa para ficar com a sua filha, pode encontrar uma solução que lhe permita os cuidados de que necessita.
Espero que isso ajude.
James
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