Os principais bancos da Austrália estão a cortar custos operacionais fechando agências e removendo caixas eletrônicos, apesar de obterem um lucro de US$ 200.000 com a hipoteca média, revelou um novo relatório.
Ao longo de 30 anos, os quatro grandes bancos obtiveram um lucro de 200.800 dólares com uma hipoteca média de 574.200 dólares – mesmo após o pagamento de juros.
Isso leva a uma margem de lucro de 35%.
Greg Jericho, economista-chefe do think tank The Australian Institute, disse que os mutuários estavam sendo pressionados à medida que os principais bancos continuavam a dominar o mercado de empréstimos imobiliários.
“As Quatro Grandes estão a obter lucros enormes com empréstimos à habitação, que excedem o nível de risco que os bancos assumem”, disse ele.
O relatório do Australia Institute calculou o volume médio de hipotecas em US$ 574.200 nos seis meses até julho e calculou que os quatro grandes bancos – Commonwealth, Westpac, ANZ e NAB – normalmente teriam um lucro de US$ 9.130 no primeiro ano.
Isso resultou em US$ 761 por mês ou US$ 176 por semana.
O think tank analisou os lucros dos empréstimos ocupados pelos proprietários quando os custos dos juros e os custos dos empréstimos inadimplentes e duvidosos são subtraídos dos encargos médios com juros sobre hipotecas, incluindo a margem de custo ou o custo do serviço do empréstimo.
Os principais bancos da Austrália estão obtendo um lucro de US$ 200.000 com a hipoteca média, à medida que continuam fechando agências e removendo caixas eletrônicos, revelou um novo relatório (imagem de banco de dados)
Mesmo com uma taxa variável baixa de 5,79% sobre uma hipoteca de US$ 574.200, o mutuário acumularia US$ 637.373 em juros ao longo de 30 anos.
O total dos pagamentos de empréstimos ao longo de três décadas ascende a 1.211.573 dólares – cobrindo capital e juros – à medida que os bancos definem as suas taxas variáveis em linha com os movimentos da taxa monetária do Reserve Bank of Australia.
O Australia Institute calculou um lucro sobre esta hipoteca de US$ 200.800, após deduzir dos encargos de juros os custos dos bancos para fornecer a hipoteca.
Ao longo da vida de uma hipoteca média, isso equivale a 35% do principal.
“Os bancos australianos são muito lucrativos para os padrões globais”, afirmou.
‘O pano de fundo deste estudo é a sugestão de que o setor empresarial na Austrália contribuiu para a crise do custo de vida através de aumentos de preços.’
O maior credor imobiliário da Austrália, o Commonwealth Bank, obteve um lucro líquido de caixa de US$ 9,836 bilhões no último ano financeiro.
Dito isso, o executivo-chefe Matt Kamin recebeu um pacote de remuneração de US$ 8,977 milhões, com bônus além de seu salário base de US$ 2,5 milhões.
Ao longo de 30 anos, os quatro grandes bancos obtiveram um lucro de US$ 200.800 com uma hipoteca média de US$ 574.200 – mesmo após o pagamento de juros (imagem de banco de imagens)
Os quatro grandes bancos registaram coletivamente um lucro de 30,7 mil milhões de dólares no exercício financeiro de 2023-24.
No entanto, continuaram a fechar agências e a remover caixas automáticos.
O número de agências bancárias em toda a Austrália caiu 41 por cento, para 3.360 em junho de 2024, abaixo das 5.694 em junho de 2017, mostraram dados da Autoridade Australiana de Regulação Prudencial.
O número de ATMs caiu para menos de metade, de 13.814 para apenas 5.476, sendo que apenas 13 por cento das transacções pessoais ocorrem agora em dinheiro, de acordo com dados do Reserve Bank.
Os bancos lucrativos, no entanto, provavelmente oferecerão melhores negócios porque podem pagar por eles.
“Isto representa uma margem considerável para negociação”, disse o Instituto Australiano.
O NAB cortou na quinta-feira as suas taxas variáveis em 40 pontos base, para 6,44%, para proprietários-ocupantes, mesmo com um pequeno depósito de apenas 5%.
Mas está longe de ser a taxa mais baixa, com o ANZ a oferecer juros de 6,14 por cento para refinanciamento aos mutuários com um depósito de 20 por cento e o Commonwealth Bank a cobrar juros de 6,15 por cento.
