Os mutuários australianos foram atingidos pelo aumento mais punitivo das taxas de juro numa geração – e isso devastou os detentores de hipotecas em alguns códigos postais.
Os 13 aumentos do Reserve Bank em 2022 e 2023 são os mais dramáticos desde o final da década de 1980 para lidar com a inflação pós-Covid. Os mutuários estão agora a pagar 64% mais nos seus pagamentos mensais do que há dois anos e meio.
Isso representa cerca de US$ 19.000 extras por ano em um empréstimo residencial médio de US$ 600.000. Mas em algumas áreas suburbanas de Sydney, os detentores de hipotecas tradicionalmente pagam US$ 23 mil.
Apesar de ter moradias mais acessíveis do que Sydney, Brisbane ou Canberra, algumas partes de Melbourne enfrentam problemas específicos.
Perth é outro hotspot hipotecário. Alguns de seus subúrbios estão em risco devido aos preços das casas Aumentou em mais de um quinto no ano passado.
E as áreas regionais da Austrália, embora globalmente mais baratas em comparação com as cidades, não estão imunes às pressões hipotecárias.
Alguns mutuários enfrentam custos hipotecários mais elevados por não irem mais a restaurantes ou cancelarem serviços de assinatura como o Netflix.
Outros atrasam a compra de um carro novo ou adiam as férias no exterior.
Os mutuários australianos foram atingidos pelos aumentos mais punitivos das taxas de juros em uma geração
A crise do custo de vida também fez com que os mutuários trabalhassem mais para acompanhar o pagamento das hipotecas.
Mas o trabalho árduo ou a poupança extra não garantem necessariamente que alguém não acabe em stress hipotecário – uma situação em que não consegue pagar as suas contas.
Isto é especialmente verdade nos subúrbios fora das grandes cidades da Austrália, onde são necessários dois rendimentos para pagar uma casa típica.
A agência de classificação de crédito Moody’s revelou os códigos postais onde a maioria dos mutuários está em atraso ou com 30 dias ou mais de atraso em seus pagamentos.
Isto porque os quatro grandes bancos – Commonwealth, Westpac, NAB e ANZ – não terão qualquer alívio do Reserve Bank of Australia em 2024.
Isso significa que a taxa à vista do RBA permanecerá inalterada no máximo de 12 anos, de 4,35%, pelo menos até fevereiro.
Letitia Wang, analista da Moody’s Ratings, alerta que os atrasos nas hipotecas estão prestes a piorar.
“As taxas de inadimplência hipotecária em grande parte da Austrália continuarão a subir moderadamente no próximo ano, à medida que as famílias levarem tempo para se recuperar do fardo das taxas de juros mais altas e das pressões sobre o custo de vida”, disse ela.
Sidney
Casula, no sudoeste de Sydney, enfrentava problemas com 4,08 por cento dos mutuários em Maio de 2024 – ou mais do dobro da média nacional de 1,99 por cento.
Este também é um grande aumento em relação ao nível de 2,92 por cento de 2023 no código postal 2170.
Em Casula, no sudoeste de Sydney, 4,08 por cento dos mutuários enfrentavam dificuldades com pagamentos em atraso em Maio de 2024 – ou mais do dobro da média nacional de 1,99 por cento.
As casas são muito caras em Nova Gales do Sul, sendo Sydney o mercado de capitais mais inacessível da Austrália.
O novo empréstimo médio do estado em agosto foi de US$ 771.422, o que equivaleria à compra de uma casa de US$ 964.277 com um depósito hipotecário de 20 por cento, mostraram dados financeiros de empréstimos do Australian Bureau of Statistics.
O preço médio de uma casa de Casula é de US$ 1,184 milhão, o que significa que novos mutuários com um depósito de 20% normalmente pagariam uma hipoteca de US$ 947.110.
Um casal precisaria ganhar $ 182.137 entre eles para se qualificar para o empréstimo.
Ambos devem trabalhar a tempo inteiro, a menos que o principal sustento da família seja alguém com rendimentos particularmente elevados.
Quando se trata de atrasos nas hipotecas, Melbourne é a cidade mais afetada, ocupando 14 lugares na lista das 20 primeiras.
Melbourne
Quando se trata de atrasos nas hipotecas, Melbourne é a cidade mais afetada, ocupando 14 lugares na lista das 20 melhores da Moody’s.
A taxa de desemprego de Victoria, de 4,4 por cento, é superior à média nacional de 4,1 por cento, o que significa que os mutuários têm maior probabilidade de atrasar o pagamento dos empréstimos se perderem o emprego.
“Melbourne está se tornando um ponto crítico de inadimplência hipotecária”, disse Wong.
Letitia Wong, analista da Moody’s Ratings, disse que os atrasos nas hipotecas podem piorar.
‘Melbourne tem muitos dos subúrbios com as maiores taxas de inadimplência hipotecária na Austrália.
«A taxa de desemprego de Melbourne está acima da média nacional, mas o crescimento do rendimento está abaixo da média nacional e o mercado imobiliário é mais fraco do que o de outras grandes cidades.»
Apesar de um grande afluxo de migrantes estrangeiros e estudantes internacionais, os preços das casas em Melbourne caíram 1,8 por cento no ano até Outubro.
A capital de Victoria está atrasada em relação ao crescimento de dois dígitos dos preços das casas em Brisbane, Perth e Adelaide.
“É provável que Melbourne continue a ser um local vulnerável à inadimplência hipotecária no próximo ano devido a uma combinação desses fatores”, acrescenta a Sra. Wong.
Inner Melbourne, com a sua grande oferta de apartamentos em arranha-céus, tem uma taxa de atraso de hipotecas particularmente elevada de 5,37 por cento.
Isso significa que um em cada 19 mutuários está atrasado nos pagamentos.
É surpreendente considerando que as unidades são tão acessíveis em um código postal 3.000. preço médio Aqueles com salário médio abaixo de US$ 72.678 podem ganhar US$ 472.405.
Embora os mutuários tenham hipotecas bem abaixo da média nacional de US$ 636.208, esses subúrbios de Melbourne apresentam altos níveis de estresse hipotecário:
Aqui estão os subúrbios de Melbourne com os mais altos níveis de estresse hipotecário
- Pakenham, no sudeste de Melbourne, tem uma taxa de atraso de hipotecas de 4,78% no código postal 3810, com um preço médio de casa de US$ 695.574.
- Calder Park, na zona oeste da cidade, no código postal 3037 próximo ao aeroporto, tem uma taxa de atraso de 4,52%.
- Kurunjung, perto de Melton, tem uma taxa de atraso de 4,41% no código postal 3337, enquanto o preço médio da casa é de US$ 546.219
- Gilberton, no nordeste de Melbourne, tem uma taxa de inadimplência de 4,38% no código postal 3072, que também cobre Preston, onde o preço médio de uma casa é de US$ 1,13 milhão.
- Cardinia, localizada no sudeste da cidade, tem uma taxa de inadimplência hipotecária de 4,16% no código postal 3978.
- Albanvale, a oeste da cidade, tem uma taxa de atraso de 4,12% no código postal 3021, com um preço médio de casa de $ 600.778
- Botanic Ridge, a leste de Frankston, tem uma taxa de atraso de 4,11 por cento no código postal 3977, com um preço médio de casa de $ 911.327
- Brookfield, a oeste, tem uma taxa de inadimplência de 4,04% no CEP 3338, com um preço residencial médio de US$ 589.844.
- Bungholm, a leste de Chelsea, tem uma taxa de atraso de 4,02% no código postal 3175.
- Bacchus Marsh, a oeste, tem uma taxa de atraso de 3,99% no CEP 3340, com um preço médio de casa de $ 632.852
- Doreen, a leste de Craigieburn, tem uma taxa de inadimplência de 3,94% no código postal 3754, onde o preço médio da casa é de US$ 787.288.
- Epping, no Nordeste, tem uma taxa de atraso de 3,89% no código postal 3076, onde o preço médio de uma casa é de US$ 708.701.
- Glenroy, perto de Broadmeadows, tem uma taxa de atraso de 3,82% no código postal 3046, com um preço médio de casa de $ 824.286
A capital da Austrália Ocidental ocupa três lugares na lista das 20 principais empresas da Moody’s em termos de hipotecas em atraso, com os preços das casas na cidade a subirem 22,4% num ano.
Perth
A capital da Austrália Ocidental ocupa três posições na lista das 20 principais empresas da Moody’s em termos de hipotecas em atraso, com os preços das casas a subirem 22,4% na cidade num ano.
Com um preço médio de uma casa de US$ 838.547, alguém precisaria ganhar US$ 129.000 por ano para obter um empréstimo imobiliário.
Isto fez com que os compradores se mudassem para subúrbios mais acessíveis, onde os preços também subiram.
Gosnells, 21 km a sudeste da cidade, tem um preço médio de casa de US$ 627.188 no código postal 6110, com uma taxa de hipoteca em atraso de 4,41 por cento.
Embleton, a nordeste da cidade, tem uma taxa de atraso de 4,36% no código postal 6062, com um preço residencial médio de US$ 870.521.
Armadale, no sudeste, tem uma taxa de inadimplência de 4,28% no código postal 6112, com um preço médio acessível de US$ 578.291.
Áreas regionais
Albany, 420 km a sudeste de Perth, tem uma taxa de criminalidade de 3,86%.
O CEP 6330 tem a maior taxa de atraso na região, figurando na lista dos 20 primeiros no número 18, com um preço médio de casa em uma cidade de US$ 602.209.
Newcastle, a duas horas de carro ao norte de Sydney, ficou em 19º lugar, com atrasos de 3,83% no código postal 2285 de Cameron Park, perto do Lago Macquarie, com um preço médio de casa de US$ 920.637.
