Numa questão de horas, finalmente descobriremos como a Chanceler do Tesouro, Rachel Reeves, pretende arrecadar até 35 mil milhões de libras em novos impostos – sem austeridade e listas de espera do NHS aqui. Mais e os trens funcionam como um relógio. (Nunca aos domingos em um mês.)
Descobriremos exactamente o que este brutal ataque fiscal significa para as nossas finanças domésticas e para a nossa capacidade de poupar e gozar a reforma.
Deus, ajude-nos.
A Chanceler do Tesouro, Rachel Reeves, espera arrecadar até £ 35 bilhões em novos impostos
Já temos uma boa ideia de quais impostos ela irá arrecadar. Pode haver imposto sobre ganhos de capital (CGT), um regime mais rigoroso de imposto sobre herança (IHT), restrições à capacidade de receber dinheiro livre de impostos de uma pensão aos 55 anos e um aumento no Seguro Nacional (NI) do empregador. As contribuições, à medida que mais pessoas são arrastadas para o escalão de impostos mais elevado, poderão levar a maiores contas de imposto sobre o rendimento e a um aumento do imposto sobre os combustíveis para aqueles que conduzem automóveis a gasolina ou diesel.
Money Mail analisa alguns desses aumentos de impostos e como você pode se preparar melhor para eles – e até mesmo mitigá-los nesta fase final.
Maiores contas fiscais sobre ganhos de capital
Atualmente, a CGT é cobrada sobre ganhos provenientes da venda de ações (e outros ativos) que excedam a isenção anual de £3.000.
A alíquota do imposto é de no mínimo 10% para contribuintes básicos e 20% para contribuintes superiores e adicionais.
Os lucros provenientes da venda de segundas habitações ou de propriedades para alugar são pelo menos 18 por cento e 24 por cento mais elevados, respectivamente.
Embora Sir Keir Starmer tenha sinalizado um grande aumento nas taxas de imposto da CGT depois de sugerir infamemente que aqueles que possuem acções, propriedades e poupanças não são “trabalhadores” – e são alvo fácil para um grande aumento de impostos – é provável que o chanceler o faça. gentil
Com o “pior” cenário de taxas de CGT alinhadas com as taxas de imposto sobre o rendimento, o “melhor” resultado parece agora provável aumentar as taxas sobre vendas de acções em relação às aplicadas a segundas propriedades.
Um “meio-termo” faria com que enfrentassem as mesmas taxas de imposto, mas superiores a 18% e 24%.
Embora nenhuma indicação tenha sido dada sobre quando as novas taxas da CGT começarão, não seria surpreendente se elas viessem a partir da meia-noite (o que foi o caso quando o Chanceler George Osborne aumentou a CGT em 2010).
Isto acontece porque a Chanceler não quer que os investidores utilizem o enorme fosso entre o anúncio e a sua implementação para vender ações às atuais taxas amigáveis da CGT – perdendo assim as receitas fiscais adicionais que ela procura desesperadamente. A previsão – como lhe chamam os funcionários do Tesouro – será evitada.
Indignação: Keir Starmer sinalizou um grande aumento nas taxas de imposto sobre ganhos de capital depois de sugerir infamemente que aqueles que possuem ações, propriedades e poupanças não são “trabalhadores”.
Ação agora: Os investidores espertos que desejam se desfazer de algumas ações podem se levantar para assistir ao Chanceler entregar seu orçamento (12h30) na Câmara dos Comuns por meio de sua plataforma de investimento esta manhã.
Jason Hollands, do gestor de fortunas Evelyn Partners, diz: ‘Se um investidor quisesse iniciar a cobrança da CGT esta manhã, poderia vender ações do Reino Unido, fundos comerciais e fundos de investimento – e, esperançosamente, evitar o aumento de impostos no orçamento.
Digo “espero” porque Reeves pode retroagir o aumento da CGT. Mas tal medida seria altamente controversa”. (‘Controverso’ já é o nome do meio da Sra. Reeves após o desastre no pagamento do combustível de inverno.)
Apenas os investidores que estejam 100% convencidos de que tal venda de participação é do melhor interesse financeiro deverão considerar tal via.
Não deixe o cão dos investimentos abanar o rabo dos impostos. Melhor ainda, pode-se vender esta manhã – pagando potencialmente qualquer CGT à taxa actual – e depois comprar de volta as acções dentro de um Isa (Bed & Isa) ou pensão (Bed & Pension) favorável aos impostos, onde não há emissão de CGT.
O Sr. Hollands disse: ‘Um investidor concluirá a parte da ‘cama’ do processo esta manhã. Uma vez liquidado o acordo de capital, eles podem cuidar da parte do Isa ou da pensão da transação.
Se as ações forem recompradas fora de um Isa ou pensão, o investidor deverá esperar pelo menos 30 dias antes de recompra-las.
Geralmente, leva dez dias para concluir um Bed & Isa ou Bed & Pension, mas o segredo é cristalizar o lucro das ações antes do início do orçamento.
O senhor Hollands deve estar ciente de que os investidores que trabalham esta manhã para evitar um regime mais rígido da CGT o farão sem pleno conhecimento dos planos do Chanceler.
Aumento do imposto sobre combustível
Encha: um aumento de 8 centavos no imposto sobre combustível custará aos motoristas 9,6 centavos após a adição do IVA – £ 5,28 extras para encher um tanque de combustível típico de 55 litros
O imposto sobre os combustíveis para automóveis a gasolina ou diesel não foi aumentado desde 2011. Em 2022, o então chanceler, Rishi Sunak, reduziu-o em 5 pence por litro em resposta ao aumento dos preços dos combustíveis e a uma crise mais ampla do custo de vida.
No entanto, o preço actual, 52,95 pence por litro, (não) poderia subir a partir da meia-noite – pelo menos 5 pence por litro, talvez 7 ou 8 pence.
Ação agora: Se você ainda não se tornou elétrico e tem um carro com medidor de combustível vermelho, faz sentido, do ponto de vista econômico, visitar um posto de gasolina hoje para abastecer.
A organização automobilística AA disse que o aumento de 8 centavos no imposto sobre combustível custaria aos motoristas 9,6 centavos após adicionar 20% de IVA.
Para encher o tanque de combustível de um carro típico de 55 litros, acrescenta-se £ 5,28 extras – ou 1,2 pence por milha – ao custo médio de condução de um carro.
Abastecer hoje não vai economizar uma fortuna (talvez nada se o imposto não for aumentado), mas certifique-se de não perder.
Mudanças no imposto sobre herança
É improvável que quaisquer alterações ao IHT anunciadas hoje entrem em vigor até o início do novo ano fiscal, em abril próximo.
Embora a chanceler pareça provavelmente concentrar-se em limitar os benefícios do IHT aos pequenos empresários e agricultores que exercem os seus negócios há gerações, ela poderia fazer mais.
Por exemplo, ela poderia manter a faixa IHT de taxa zero de £ 325.000, eliminando a faixa de residência adicional de taxa zero de £ 175.000 – disponível para aqueles que passam sua casa para um filho ou neto.
É também provável que ela limite o direito das pessoas que doam bens de evitar o IHT.
Estimativa: O Chanceler poderia manter a faixa IHT de taxa nula de £ 325.000, ao mesmo tempo em que descartaria a faixa de residência adicional de taxa zero de £ 175.000 – disponível para aqueles que saem de suas casas.
Ação agora: A dedução do IHT não está em vigor hoje (chapéus de lata são mais úteis).
Mas quaisquer mudanças devem focar as mentes daqueles com problemas de IHT agora ou em breve.
Com uma janela de cinco meses antes da entrada em vigor de qualquer novo regime de IHT mais rígido, os executores devem tentar pagar qualquer imposto sobre os bens pelos quais são responsáveis antes de 5 de abril.
As pessoas que desejam reduzir as contas futuras do IHT também devem usar os subsídios de presentes existentes enquanto estiverem por perto.
O habitual é um subsídio anual de isenção de presentes de £ 3.000, que pode ser aumentado por qualquer isenção não utilizada do ano fiscal anterior.
Assim, um casal ou parceiro civil que não utilizou isenções anuais no ano passado pode presentear seus entes queridos com £ 12.000, o que é 100% isento de impostos e não será adicionado ao valor de seu patrimônio quando eles morrerem.
Também podem ser feitos pequenos presentes de até £ 250 por pessoa. Mantenha um registro de todos os presentes que você fizer – isso facilitará a vida de seus executores quando se trata de organizar seu patrimônio.
Qualquer pessoa que sinta que o IHT é um grande problema após a elaboração do orçamento deve falar com um consultor financeiro ou advogado.
Pensões e Isa
Nas últimas semanas, houve rumores de que o Chanceler estaria interessado em reduzir a simpatia fiscal tanto das pensões como das Isas.
O acesso ao dinheiro isento de impostos de uma pensão pode ser severamente limitado, mas há um limite vitalício para a quantidade de poupanças ou investimentos que você pode manter em Isas.
Novos limites: Haverá um limite vitalício para a quantidade de poupanças ou investimentos que você pode manter em um Isa
Ação agora: Se algum desses rumores for verdadeiro hoje, é improvável que seja apresentado imediatamente.
Os provedores de pensões e Isa precisarão ser contatados – e os sistemas atualizados. Deveria também haver algum tipo de regime transitório para os serviços bancários para aqueles que estão perto da reforma e têm acesso a um montante significativo de dinheiro isento de impostos proveniente da sua pensão.
Isto também se aplica àqueles que já acumularam ISAs de seis ou sete dígitos.
Portanto, não entre em pânico se alguma das restrições propostas puder afetá-lo. Aguarde detalhes – e, se necessário, procure aconselhamento.
O chanceler também pode reduzir o valor anual com o qual você pode contribuir para uma pensão e um Isa – atualmente £ 60.000 e £ 20.000 por ano, respectivamente. Mas há possibilidade de alguma redução a partir do próximo mês de abril.
Portanto, se você está contribuindo para uma pensão ou para um Isa – de preferência ambos – aconselho fortemente que continue fazendo isso.
Se você não tem dinheiro, compre um – eles são uma ótima maneira de economizar os juros da poupança das garras da Sra. Reeves.
Contas altas do Seguro Nacional
Os empregadores do sector privado provavelmente enfrentarão contas de IN mais elevadas como resultado do Orçamento.
Um aumento de dois pontos percentuais nas contribuições da NI é o resultado mais provável, com a Chanceler a arrecadar uma parcela maior (20 mil milhões de libras) dos 35 mil milhões de libras que procura.
Embora não seja um imposto direto sobre o trabalho, aumenta o custo de gestão de uma empresa (além do aumento do salário mínimo e do custo de cumprimento das novas leis laborais).
Isto significa que os empregadores estão a reduzir o número de funcionários e o custo dos benefícios dos trabalhadores, tais como pensões e seguros médicos privados.
Ação agora: É sensato que os trabalhadores garantam que estão a utilizar plenamente o regime de pensões do seu empregador – antes de utilizarem o fundo no futuro.
Finalmente…
Se, como eu, você pretende cuidar do orçamento de hoje, sugiro que o faça com uma bebida forte.
Alternativamente, desligue o rádio ou a TV – e espere para ler nosso relatório Orçamento do Correio Monetário no jornal de amanhã.
Ao contrário do actual espectáculo de terror do Orçamento, iremos segurar-vos pela mão e orientá-los sobre a melhor forma de navegar no pesadelo fiscal que a Sra. Reeves criou.
jeff.prestridge@dailymail.co.uk
Alguns dos links neste artigo podem ser links afiliados. Podemos ganhar uma pequena comissão se você clicar neles. Isso nos ajuda a financiar o This Is Money e torná-lo de uso gratuito. Não escrevemos artigos para promover produtos. Não permitimos que qualquer relação comercial influencie a nossa independência editorial.
