Oleh Peter Dougherty dari Bissan Wealth Management
Bayangkan jika Administrasi Jaminan Sosial Spanyol menyewa agen perjalanan untuk menawarkan ‘pengalaman pensiun’ sebagai tujuan perjalanan. Seperti apa brosur perjalanan mereka?
Nama: “Resor Pensiun All-Inclusive” atau “Rencana Pensiun Set-It-dan-Forget-IT”
Slogan: “Santai, kami telah membantu Anda!”
Tampaknya telah berhasil:
Persentase pensiunan bahasa Spanyol yang mengandalkan pembayaran jaminan sosial untuk 50% atau lebih dari pendapatan mereka jauh lebih tinggi daripada di AS atau Inggris:
Fitur lain apa yang mungkin disorot paket liburan pensiun Spanyol? Pertama dan terutama, perawatan kesehatan publik itu termasuk. Namun, itu juga harus menyebutkan apa yang tidak termasuk dalam perjalanan: baik keberlanjutan jangka panjang (karena biayanya yang meningkat) maupun sektor pensiun swasta yang kuat.
Administrator Jaminan Sosial Amerika Serikat kemungkinan akan mengiklankan ‘pengalaman pensiun’ yang berbeda:
Nama: “Paket Ski Babak Kedua”
Slogan: “Lift Ski kami hanya membawa Anda setinggi kontribusi Anda”
Untuk penghasil tinggi yang berkontribusi secara konsisten sepanjang hidup mereka, pensiun bulanan maksimum lebih besar dari maksimum di Spanyol atau Inggris. Para pemain ski itu dibawa ke puncak lereng ski. Namun setiap tahun hanya 6% pekerja yang berkontribusi pada jaminan sosial AS mencapai tingkat pendapatan teratas dan tidak semua mempertahankan tingkat pendapatan yang cukup lama untuk memenuhi syarat untuk manfaat maksimal. Dengan demikian, persentase aktual dari pensiunan yang mengumpulkan manfaat tingkat atas secara signifikan kurang dari 6%.
Dalam pensiun, kebanyakan orang Amerika perlu menambah pembayaran jaminan sosial mereka dari sumber lain. Itulah sebabnya beberapa kendaraan pembiayaan pensiun tambahan banyak digunakan (misalnya, beberapa jenis 401 (k) S dan IRA).
Apa yang terjadi jika orang Amerika pensiun di Spanyol? Apakah paket ski mereka menurun, dan tidak dengan cara yang baik?
Berita itu bagus: Sistem Jaminan Sosial AS menganggap Spanyol sebagai negara yang disetujui, sehingga pembayaran mereka harus berlanjut tanpa gangguan. Selain itu, seorang Amerika yang bekerja di kedua negara tetapi tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat dalam satu, dapat menggabungkan riwayat kerja mereka untuk memenuhi syarat. Juga, warga negara AS yang bekerja di Spanyol mungkin dibebaskan dari membayar sistem jaminan sosial Spanyol hingga lima tahun, jika dilindungi oleh Jaminan Sosial AS.
Dan berita terus menjadi lebih baik. Dari tahun 1983 hingga awal tahun ini, pembayaran jaminan sosial AS dikurangi untuk orang Amerika yang juga menerima Jaminan Sosial dari Spanyol – atau negara lain. Itu disebut Provision Elimination (WEP) rejeki nomplok. Untungnya, bagi orang Amerika di Spanyol yang mungkin cocok dengan kategori itu, WEP benar -benar dicabut pada tahun 2025.
“Pengalaman pensiun” yang ditawarkan oleh Badan Perjalanan untuk Administrator Jaminan Sosial Inggris akan terlihat sangat berbeda dari Spanyol atau AS:
Nama: “Tur Bus Golden Years”
Slogan: “Pelatih Karbon-Copy”
Brosur Inggris juga dapat menyebutkan bahwa Anda dapat mengandalkan pembayaran tarif datar dan andal yang disesuaikan ke atas setiap tahun. Namun, bus hanya melakukan perjalanan sejauh ini, pensiunan biasanya melengkapi pendapatan ini untuk sampai di tujuan anggaran bulanan mereka.
Apa yang terjadi jika warga negara Inggris pensiun di Spanyol? Apakah tur berlanjut tetapi dengan Flamenco bermain di radio bus?
Ya, tur dapat terus berlanjut. Pensiun negara bagian Inggris dapat diterima di Spanyol. Dan Anda juga harus berhak atas perawatan kesehatan publik di Spanyol yang dibayar oleh Inggris jika Anda menerima pensiun negara bagian Inggris.
Jalan mungkin atau mungkin tidak mulus, karena berkaitan dengan menerima pensiun pribadi. Beberapa penyedia Inggris memiliki batasan pasca-Brexit mereka sendiri dan mungkin tidak menerima alamat berbasis UE untuk akun atau layanan baru.
Terakhir, bus wisata tidak hanya angin melewati perbatasan seperti dulu. Mereka yang secara hukum tinggal di Spanyol sebelum 31 Desember 2020, mungkin telah mendapatkan hak residensi berdasarkan perjanjian penarikan, tetapi mereka harus membuktikannya. Opsi imigrasi yang paling umum untuk pensiunan lain adalah visa yang tidak menggantikan, yang dirancang untuk orang-orang dengan pendapatan yang cukup yang tidak berencana untuk bekerja di Spanyol.
Orang Amerika dan orang Inggris mungkin berdebat tentang kopi vs teh, sepak bola vs sepak bola, dan yang mendorong lebih buruk. Tetapi mereka dapat menyetujui satu hal: Spanyol adalah tempat yang tepat untuk pensiun.
Peter Dougherty adalah perencana keuangan di Bissan Wealth Management di Spanyol. Dia memegang gelar MBA di bidang keuangan dari Universitas Columbia di New York dan MS dalam perpajakan Spanyol (Máster en Fiscalidad y Tributación) dari Universitas Nebrija di Spanyol. Dia disertifikasi sebagai Perencana Keuangan Eropa (EFP) di Spanyol dan sebagai penasihat perencanaan pensiun dan perwakilan penasihat investasi di Amerika Serikat.
Bissan Wealth Management keduanya disahkan oleh, dan diawasi oleh, Komisi Pasar Sekuritas Nasional (Comisión Nacional del Mercado de Valores), Badan Pemerintah Spanyol yang bertanggung jawab atas regulasi keuangan pasar sekuritas di Spanyol. Bissan memiliki kantor di Barcelona dan Bilbao.
Untuk informasi lebih lanjut: https://www.financial-planning-in-pain.com
