Pada 9 Juli 2021, saya mengikuti ujian enam jam yang melelahkan di ruang konferensi hotel yang pengap di Central Madrid.
29 rekan peserta ujian saya disebut Francisco atau Javier dan datang dari seluruh penjuru semenanjung. Nama saya Peterrr.
Itulah hari saya memenuhi syarat untuk menjadi salah satu dari 1.015 Perencana Keuangan Eropa (EFP) sekarang secara resmi terdaftar di Spanyol.
Ini mungkin mengejutkan, tetapi dalam seluruh daftar itu, Anda hanya akan menemukan kami bertiga dengan nama asing: Milenka Ivanova, Zhanna Fenenko, dan saya, Peter Dougherty.
Kami bertiga membentuk hanya 0,29% dari EFP, akreditasi tertinggi dari Asosiasi Perencanaan Keuangan Eropa Spanyol (EFPA España).
Kredensial keuangan saya tidak berakhir di sana. Saya juga memegang dua gelar master-satu dalam perpajakan di Spanyol dan gelar MBA di bidang keuangan di Amerika, dan bekerja selama dua dekade di trio bank investasi terkenal di Wall Street.
Saya juga telah menulis dua buku yang menjelaskan masalah keuangan lintas batas antara Spanyol dan AS, satu dalam bahasa Inggris, yang lain dalam bahasa Spanyol.
Namun, terlepas dari pelatihan saya yang luas di bidang keuangan, sektor keuangan Spanyol tetap unik dan sulit dipahami bagi saya.
Unik
Bagaimana kita menjelaskan kontras yang mencolok antara jumlah perencana keuangan di Spanyol, di satu sisi, dan di Inggris dan AS di sisi lain?
1.015 adalah sejumlah kecil. Perencana keuangan terdaftar di Inggris – menghitung perencana keuangan chartered, DIPPFS, dan perencana keuangan bersertifikat – total lebih dari 43.000. Sementara di AS, jumlah Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®) saja sekarang melebihi 100.000.
Salah satu alasannya mungkin adalah Head-start yang dimiliki AS dan Inggris versus Spanyol di bidang perencanaan keuangan.
EFPA España mensertifikasi EFPs pertamanya pada tahun 2010, 38 tahun setelah penerima CFP® pertama Amerika (1972) dan 15 tahun setelah pemegang CFP® pertama di Inggris (1995).
Penjelasan lain yang mungkin adalah bahwa dibandingkan dengan ekspatriat berbahasa Inggris, orang Spanyol biasanya tidak membahas uang.
Seringkali bahkan tidak dengan teman dekat atau keluarga.
Ini adalah perbedaan budaya, salah satu dari banyak yang kadang -kadang membuat hidup di Spanyol sebagai ekspat Inggris atau Amerika yang menyegarkan dan membuat frustrasi pada saat yang sama.
Dapatkah Anda membayangkan kesulitan menjadi perencana keuangan Spanyol yang bekerja di negara di mana budaya rekan senegaranya adalah untuk tidak berbicara tentang uang?
Bagaimana Anda bahkan memulai percakapan dengan calon klien?
Yang lain percaya jawabannya terletak pada bagaimana infrastruktur keuangan Spanyol telah berkembang.
Untuk mempersiapkan masuknya Spanyol ke Uni Eropa pada 1980 -an, beberapa bank Spanyol mengkonsolidasikan dan bergabung dalam upaya untuk mendapatkan pijakan yang sama dengan ukuran yang lebih besar dan kecanggihan saingan Eropa mereka.
Kemudian, mereka dapat tumbuh dengan cara yang tidak bisa dilakukan oleh banyak bank saingan: dengan memperluas di Amerika Latin, di mana bank -bank Spanyol memiliki bahasa dan budaya yang sama.
Krisis keuangan 2008 menghasilkan gelombang kuat konsolidasi bank Spanyol lainnya. Saat ini, tiga bank terbesar (Santander, BBVA dan Caixabank) adalah apa yang tersisa dari 29 bank terpisah atau bank ‘tabungan’ pada awal 2008.
Semuanya menempatkan pengambilan keputusan di tangan beberapa bank yang sangat besar. Dan sampai saat ini, belum ada salah satu dari bank -bank besar ini yang merangkul perencanaan keuangan dengan cara yang berarti.
Sukar dipahami
Sebagai seorang ekspat, jika kami mengajukan tiga ‘ahli’ pertanyaan yang sama di Spanyol, kami kemungkinan akan mendengar empat jawaban berbeda.
Itu mungkin karena jauh lebih ‘area abu -abu’ – terbuka untuk interpretasi hukum – ada dalam aturan dan hukum Spanyol daripada di Inggris atau AS.
Atau mungkin karena hukum Spanyol tidak secara eksplisit membahas finansial lintas batas atau keadaan lain yang mungkin timbul.
Teori untuk menjelaskan hal ini yang paling saya sukai adalah bahwa slogan pariwisata Spanyol yang sudah berjalan lama sudah benar selama ini.
‘Spanyol berbeda’ dengan berani mengklaim. Mereka pasti benar.
Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi situs webnya www.financial-planning-in-pain-pain.com
