Proses pembelian rumah melibatkan banyak pembelajaran, dari memahami pilihan Anda hingga seluk beluk melakukan pembayaran pertama Anda. Memiliki daftar pertanyaan untuk ditanyakan kepada pemberi pinjaman pinjaman rumah Anda dapat memastikan pengalaman yang lebih halus.
Bertujuan untuk memahami jenis hipotek yang ditawarkan perusahaan dan apa yang diharapkan dengan proses aplikasi.
Anda tidak memerlukan daftar produk hipotek. Sebaliknya, dapatkan perspektif petugas pinjaman tentang opsi terbaik untuk Anda.
Apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional dengan persyaratan pinjaman yang lebih fleksibel? Atau apakah pinjaman yang didukung pemerintah, seperti FHA, USDA, atau Hipotek VA, lebih masuk akal untuk Anda?
Pemberi pinjaman juga dapat menawarkan produk atau program khusus untuk kelompok tertentu, seperti pembeli rumah pertama atau peminjam dengan pendapatan rendah.
Mengirimkan semua dokumen yang diperlukan dapat menghindari keterlambatan dalam memproses aplikasi Anda. Anda biasanya harus memberikan rintisan gaji baru-baru ini, pengembalian pajak penghasilan, dan formulir W-2. Jika Anda wiraswasta, berharap untuk mengirimkan pengembalian pajak bisnis atau laporan laba dan rugi baru-baru ini.
Di pasar perumahan yang panas, waktu adalah segalanya. Tanyakan kepada pemberi pinjaman berapa lama aplikasi dan proses persetujuan dan bagaimana Anda dapat tetap up-to-date pada status aplikasi Anda.
Pemberi pinjaman hipotek online mungkin memiliki proses yang lebih cepat, tetapi tidak selalu. Lamanya waktu yang dibutuhkan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan kompleksitas situasi keuangan Anda.
Jika ada uang yang perlu Anda letakkan sebelum ditutup, cobalah untuk memahaminya lebih cepat daripada nanti.
Sementara uang muka 20% akan membantu Anda menghindari asuransi hipotek pribadi (PMI) dengan pinjaman konvensional, Anda sering diharuskan membayar lebih sedikit.
Anda mungkin dapat meletakkan hanya 3% pada pinjaman konvensional dan 3,5% untuk pinjaman FHA. Hipotek VA dan USDA tidak memiliki persyaratan uang muka. Perlu diingat bahwa semakin sedikit uang yang Anda letakkan, semakin banyak Anda meminjam. Jumlah pinjaman yang lebih tinggi berarti Anda akan membayar lebih dalam bunga dan biaya.
Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda jika Anda memenuhi syarat untuk program bantuan uang muka mereka, jika ditawarkan. Jika tidak, lihat apakah mereka akan membantu Anda menavigasi program nasional atau lokal yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.
Bantuan uang muka dapat dalam bentuk hibah, pinjaman yang dapat dimaafkan, atau pinjaman yang ditangguhkan sampai Anda menjual atau membiayai kembali hipotek utama. Program-program ini mungkin tersedia untuk pembeli rumah pertama kali, peminjam dengan penghasilan rendah, atau pelamar yang memenuhi kriteria lain.
Pinjaman konvensional biasanya hanya memerlukan asuransi hipotek pribadi jika Anda meletakkan kurang dari 20%. Namun, Anda akan membayar asuransi hipotek pada FHA dan hipotek USDA terlepas dari uang muka. Pastikan Anda memahami persyaratan asuransi untuk pinjaman yang Anda pilih.
Anda akan menemukan beberapa biaya selama proses persetujuan hipotek. Banyak dari mereka yang akan ditutup. Namun, penyedia hipotek dapat meminta biaya tertentu sebelum ditutup, seperti aplikasi atau biaya originasi.
Bunga dan tingkat persentase tahunan (APR) sebagian besar menentukan berapa biaya Anda untuk mengambil hipotek. Ajukan pertanyaan ini untuk mengetahui apa yang Anda hadapi.
Tingkat bunga apa dan APR yang harus saya harapkan?
Suku bunga hipotek Anda tergantung pada faktor pribadi, seperti skor kredit dan pendapatan Anda. Tapi itu juga ditentukan oleh proses pemberi pinjaman. Itulah mengapa penting untuk prakualifikasi dengan lebih dari satu.
Tapi jangan hanya melihat suku bunga. Tanyakan tentang APR Anda dan apa yang masuk ke dalamnya. APR seringkali merupakan ukuran yang lebih baik dari total biaya pinjaman karena termasuk tingkat bunga ditambah biaya pemberi pinjaman atau poin diskon.
Banyak penyedia hipotek menawarkan kunci tarif, yang dapat melindungi Anda dari fluktuasi suku bunga selama proses persetujuan pinjaman. Sementara beberapa pemberi pinjaman menawarkannya secara gratis, yang lain mungkin mengenakan biaya. Pahami persyaratan dan biaya dengan penasihat pinjaman Anda.
Mintalah pemberi pinjaman Anda untuk memecah pembayaran hipotek bulanan Anda, yang seringkali lebih dari sekadar pokok dan bunga. Pembayaran hipotek juga dapat mencakup asuransi hipotek, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah.
Uang tunai yang diperlukan untuk menutup bisa menjadi jumlah yang besar. Pastikan Anda tahu apa yang diharapkan.
Berapa biaya penutupan saya (dan berapa harganya)?
Biaya penutupan biasanya 2% hingga 5% dari pinjaman Anda, jadi Anda akan menginginkan rincian biaya. Beberapa biaya ini adalah biaya pemberi pinjaman untuk memproses pinjaman Anda. Biaya lain diberikan kepada pemerintah atau pihak ketiga yang menangani penilaian, pencarian judul, dan banyak lagi.
Setelah Anda memahami biaya penutupan Anda, tanyakan kepada pemberi pinjaman bagaimana Anda dapat menurunkannya. Pemberi pinjaman memiliki lebih banyak kendali atas biaya mereka, sehingga mereka dapat mengesampingkan aplikasi atau biaya originasi jika Anda bertanya.
Jika Anda perlu menurunkan apa yang Anda bayar saat penutupan, pemberi pinjaman mungkin dapat memasukkan biaya ke dalam pinjaman atau menerapkan kredit pemberi pinjaman. Dengan kredit pemberi pinjaman, Anda mengambil suku bunga yang lebih tinggi dengan imbalan biaya yang lebih rendah atau tanpa biaya penutupan di muka.
Apa proses penutupan (dan berapa lama)?
Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menutup pinjaman dan apakah prosesnya secara langsung atau jika Anda dapat menyelesaikannya secara online.
“Bahkan jika Anda tidak perlu penutupan cepat, itu adalah pertanyaan yang bagus untuk ditanyakan, karena dapat menunjukkan seberapa siap atau di bola pemberi pinjaman,” kata Ann O’Connell, pengacara dan editor hukum di NOLO, melalui email. “Tentu saja, kecepatan di mana penutupan terjadi juga tergantung pada pembeli yang mendapatkan semua dokumentasi kepada pemberi pinjaman tepat waktu.”
Pastikan Anda memahami semua dokumen yang Anda perlukan saat penutupan. Penasihat pinjaman Anda harus dapat memberikan detail yang dibutuhkan untuk penutupan yang lancar.
Pertanyaan -pertanyaan ini akan memberi Anda gambaran tentang apa yang diharapkan saat membayar pinjaman Anda.
Pinjaman pinjaman Anda adalah perusahaan yang menangani pembayaran. Ini mungkin pemberi pinjaman yang sama yang berasal dari pinjaman, tetapi kadang -kadang pemberi pinjaman menjual hipotek ke lembaga lain.
“Banyak pembeli tidak menyadari bahwa pemberi pinjaman sering menjual hipotek setelah ditutup, dan bahwa pinjaman mungkin sebenarnya dijual lebih dari sekali, kata O’Connell.“ Tidak berarti ini alasan untuk pergi dengan pemberi pinjaman lain. Ini hanya berarti bahwa sebagai pembeli, Anda harus tetap di atas tempat Anda harus mengirim pembayaran hipotek Anda setiap bulan. “
Beberapa pemberi pinjaman membebankan hukuman prabayar jika Anda melunasi hipotek Anda lebih awal. Ini bisa menjadi persentase dari saldo yang tersisa atau sejumlah bunga. Jadi, jika Anda berencana untuk melunasi hipotek Anda atau menjual rumah Anda dalam waktu tiga atau lima tahun, biaya ini tidak akan membuat Anda lengah.
Pembeli rumah pertama kali harus bertanya tentang bantuan uang muka dan program lain yang dapat menurunkan biaya pembelian rumah. Mereka juga harus mengajukan pertanyaan mendasar tentang proses keseluruhan, seperti “persyaratan apa yang harus saya penuhi untuk memenuhi syarat,” dan “Apa itu pra -pra -pra -versus prakualifikasi?”
Prequalify dengan setidaknya tiga pemberi pinjaman untuk mendapatkan rasa yang baik dari suku bunga dan jumlah pinjaman yang memenuhi syarat. Anda biasanya dapat memberi prakualifikasi untuk hipotek online dengan memberikan informasi pribadi dan keuangan dasar. Meskipun ini bukan jaminan persetujuan atau ketentuan, Anda dapat membandingkan penawaran dan menunjukkan kepada penjual Anda serius untuk membeli.
Sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman hipotek Anda, pikirkan seberapa banyak Anda berencana untuk meminjam dan uang muka apa yang dapat Anda hemat. Ini akan memberi penasihat pinjaman gambaran tentang anggaran Anda dan kebutuhan pinjaman. Anda juga dapat mengumpulkan dokumen keuangan yang penting, seperti stub gaji terbaru, W-2, atau pengembalian pajak penghasilan.
